La fraude de faux chèques

[poirot]

La fraude de faux chèques peut impliquer un chèque fabriqué, modifié ou retouché, ou tout simplement volé.

Ceci s'applique a un chèque personnel ou commercial, chèque certifié, chèque de caissier (cashier's cheque), mandat de banque internationale et mandat de poste.

Le premier indice qu'il s'agit d'un faux chèque est que l'envoyeur vous demandera de lui retourner un certain montant en utilisant Western Union, Money Gram, ou un transfère bancaire. Attention car cette fraude pourrait vous coûter très cher.

Il y a plusieurs variations de la fraude de faux chèque. Cela pourrait faire parti de la fraude de fausses loteries, fraude de Frais a Payer d'Avance (genre 419) ou on vous prête l'argent pour payer les frais de document, permis etc.., ou pour un produit chimique dans le cas d'une fraude de l'Argent Noirci.
Dans d'autres cas, le fraudeur visionnes les annonces classées des journaux ou Internet, et aussi les sites d'encans tels que Ebay, et "achète" un item que vous avez affiché à vendre.
Dans des cas plus sophistiqués, les fraudeurs auront monté un site de fausse banque, fausse agence de sécurité ou de courrier, et même un faux site d'encans, de vente d'autos de luxe par exemple.

Vous croyez peut-être qu'une fois que le chèque est déposé et accepté par la banque, tous sont sécuritaires. Ceci est ASOLUMENT FAUX.

Des semaines, où même des mois plus tard, vous serez l'objet d'une enquête de fraude bancaire de la part de votre banque. Suivra la possibilité d'être mise en accusation pour fraude par les autorités policières. Certaines victimes dans cette situation ont subi un procès, et ont été trouvées coupables et ont été condamnées à la prison. Le tout parce que ce chèque était faux.

Lorsque vous demandez à votre banque de confirmer si un chèque est "bon", celle-ci vérifie le compte bancaire du signataire. Les fraudeurs envoient des faux chèques au nom d'une vraie compagnie donc le compte de banque du signataire de ce chèque est invariablement en ordre. Ce sont pour la plus part, des chèques de compagnie importante dont la balance du compte est supérieure aux montant du chèque.
Le fait que le chèque est faux ne sera pas connu tant que la compagnie n'aura pas reçu ce chèque de la banque, et même là, il peut se passer pas mal de temps avant qu'elle s'aperçoive qu'un de ses chèques a été manipulé frauduleusement. La compagnie avertie alors la banque, qui a son tour lancera une enquête. Dépendant de la juridiction, la banque a souvent une obligation légale de vous débourser le montant du chèque après des délais prescrits. Le fait que vous pouvez soutirer le montant ne veut pas dire que le chèque est bon. Même un chèque de caissier.
Quel que soit le temps passé, semaines ou mois, vous êtes responsable de rembourser la banque, le montant total plus intérêts, et ce, souvent dans des délais de deux ou trois jours.
Le dépôt d'un chèque est en quelque sorte un contrat entre vous et la banque, et la responsabilité de la validité des chèques que vous encaissée est totalement la vôtre et non la banque. Vous êtes la personne qui est supposée avoir transigé avec le signataire du chèque et non la banque, qui elle n'a aucune information autre que ce bout de papier que vous leur présentez.

Et vos problèmes ne font que débuter. Votre banque ne sera JAMAIS en perte d'argent, malgré les textes qui puissent exister dans leur description de protection contre la fraude. Celle-ci prendra l'argent dans votre compte. Elle ne vous avertira pas, elle se fiche que cela mettra votre compte à sec, elle prendra tout simplement l'argent. Ceci vous laissera avec un compte possiblement gelé, des problèmes judiciaires, et vos économies disparues. Et si votre compte n'a pas le montant nécessaire, pour couvrir la perte, la banque ira piger dans vos autres comptes à son institution, ou possiblement vous poursuivra en cours de justice pour le montant nécessaire au remboursement. Une telle poursuite peut mener à une saisie éventuelle de biens ou même votre domicile que vous posséder. C'est très sérieux.

Les signes d'une fraude de chèque qui s'appliquent souvent mais pas nécessairement :

- L'acheteur est en Afrique ou achète pour quelqu'un en Afrique.
- L'acheteur vous dit qu'il est originaire d'un pays, mais réside présentement dans un autre.
- L'acheteur vous dit qu'il est en Angleterre et utilise un numéro de téléphone débutant par +4470......
- L'acheteur veut vous payer un montant plus élevé que le montant demandé.
- L'acheteur ne semble pas intéressé outre mesure à voir l'article que vous vendez.
- L'acheteur à un agent/collègue/partenaire qui vous enverra le chèque.
- L'acheteur vous enverra un chèque pour un montant plus élevé que la valeur de l'article en demandant que la balance soit envoyé par transfert a un tiers, pour diverses raisons.

Si vous avez reçu un faux chèque, remettez-le à votre police locale avec l'enveloppe affranchie ainsi que toutes correspondances reçues avec ce chèque.

Si vous avez déjà déposé le chèque et que vous êtes en attente pour être certain qu'il ne soit pas retourné, avertissez votre banque immédiatement pour démontrer que vous êtes en fait une victime et non un complice du fraudeur. N'attendez pas que votre banque vous en informe car cela peut être risqué.

Si vous avez déposé le chèque et que votre banque a demandé une enquête policière, le conseil que je vous donnerais est de consulter un avocat avant d'être interrogé par les policiers.

Attention. Les fraudeurs peuvent aussi déposer un faux chèque dans votre compte bancaire et vous dire qu'il s'agit d'un transfert bancaire. Il est parfois difficile de différencier entre un transfert bancaire d'un dépôt de chèque à moins que vous demandiez à votre banque de vous informer sur l'origine des fonds.

EDIT: Un autre angle de cette fraude. Si vous avez donner vos coordonnés bancaires a un fraudeur, et qu'ils vous informe qu'il a transféré un montant d'argent a votre compte, une autre possibilité est que cet argent provient d'une de ses autre victime qu'il aura convaincu de faire le transfert, pour un paiement de document par exemple.

Vous devenez alors intermédiaire/complice dans une autre fraude, et lorsque cette victime s'apercevra qu'elle a été fraudée, c'est sur vous que les autorités policières enquêteront. Vous aurez à rembourser cette victime avec un danger d'être mis en accusation pour fraude. Le fraudeur lui, demeure anonyme.

C'est la raison pour laquelle vous devez être prudent avec vos coordonnés bancaires, et si par malheur vous les avez donner a un fraudeur, il faut avertir votre banque immédiatement pour qu'elle fasse les changement nécessaire et vous donne de nouvelles coordonnés.

[poirot]

Une arnaque que l’ont voie de plus en plus est la fraude du Représentant.
Celle-ci consiste à une compagnie qui vous engage comme représentant.

Celle-ci aura comme excuse qu'elle est situé sur un autre continent et que ses clients payent par cheque qu'ils sont dans l'impossibilité d'encaisser a cause de règlement bancaire etc.., ce qui est absolument farfelu car avec le commerce international d'aujourd'hui, les paiement internationaux sont chose commune.

Votre travail sera de recevoir les paiements par cheques ou mandats bancaire ou postaux des clients de la compagnie et de les déposer. Par la suite, vous devez envoyer 90% au fraudeur et garder 10% commission. Le pourcentage peut varier ainsi que le scénario. Vous êtes alors implique dans la fraude de faux cheques, et les détails affichée ci haut s’applique.

Un autre angle est que le fraudeur peut envoyer les faux cheque à une autre victime, lui demandant que les paiements soient transférés dans votre compte. Votre travail consiste alors à renvoyer cet argent au fraudeur.
Lorsque l'autre victime s'apercevra qu'elle a été fraudée, vous serez alors contacté par les enquêteurs et pourriez être tenue responsable de rembourser tout ces argents. Le fraudeur lui demeure anonyme et sans ennuies possiblement dans un pays lointain, comme a l'habitude.

[poirot]

Un autre exemple, cette fois utilisant les cheque gouvernementaux Québécois. Cette alerte de l'an passé est affichée ici: (http://communiques.gouv.qc.ca/gouvqc/communiques/GPQF/Avril2005/08/c3879.html)

Objet : Cas de fraudes réalisées avec de faux chèques du gouvernement du Québec

MONTRÉAL, le 8 avril /CNW Telbec/ - Les enquêteurs du service des crimes économiques de la Sûreté du Québec on constaté depuis quelques jours une recrudescence d'appels en ce qui a trait à des fraudes réalisées avec de faux chèques du gouvernement du Québec. Les instigateurs de ce stratagème se font passer pour des employés de Postes Canada. Ils communiquent avec la victime dans le but de valider leur adresse afin de leur expédier via le courrier un chèque provenant du gouvernement du Québec. Quelques jours plus tard, un autre individu, qui déclare être un percepteur des finances pour le gouvernement du Québec communique avec la même victime mais cette fois-ci le fraudeur allégué mentionne qu'il y a eu erreur sur le montant du chèque reçu et demande à la victime un remboursement partiel de la somme envoyé. La Sûreté du Québec recommande aux gens de ne pas encaisser ce chèque ni de donner suite à une telle demande. Les chèques du gouvernement du Québec contiennent plusieurs images du drapeau du Québec visibles lorsqu'on tient le chèque devant une source lumineuse. Cet avertissement est indiqué au verso du chèque. Nous invitons toute personne possédant des informations concernant ce dossier de communiquer avec la Sûreté du Québec au 1-800-659-4264.

Et le suivi qui fut l'arrestation de deux individus relatant a cette fraude, affiché ici: (http://www.surete.qc.ca/Accueil/communiques/2005/20050513_01.html)


Arrestation pour fraudes

13 mai 2005

Les enquêteurs du Service des crimes économiques de la Sûreté du Québec ont arrêté hier soir, dans l'arrondissement Saint-Laurent à Montréal, deux individus qui auraient réalisé une quinzaine de fraudes au moyen de faux chèques du gouvernement du Québec.

Les enquêteurs de la Sûreté avaient remarqué l'augmentation des appels reliés à des fraudes réalisées avec de faux chèques du gouvernement.

Les instigateurs de ces fraudes se faisaient passer pour des employés de Postes Canada. Ils communiquaient avec leurs victimes et disaient vouloir vérifier leur adresse afin de leur expédier un chèque provenant du gouvernement du Québec.


Quelques jours plus tard, un autre membre du groupe, qui déclarait être un percepteur des finances du gouvernement, communiquait avec la même victime. Cette fois, le fraudeur allégué mentionnait qu'il y avait eu erreur sur le montant du chèque reçu et demandait à la victime un remboursement partiel de la somme envoyée.

Les suspects utilisaient également un autre stratagème. Ils réussissaient à convaincre des gens qu'ils avaient gagné un prix de 50 000 $. Cependant, ils leur demandaient de verser une somme de 3 000 $ pour toucher leur prix. Les présumés gagnants versaient cette somme, mais n'obtenaient jamais un seul sou du prétendu gain.

Lors d'une perquisition, les enquêteurs ont trouvé de l'équipement informatique sophistiqué, des appareils de contrefaçon, des milliers de chèques prêts à l'utilisation ainsi qu'une liste de noms et des logos de compagnies.

Un homme de 25 ans devrait comparaître le samedi 14 mai au palais de justice de Montréal. Le second suspect, âgé de 35 ans, a été libéré par les policiers et comparaîtra éventuellement par le biais d'une sommation. Tous deux sont de la région montréalaise.

La Sûreté du Québec a émis le 8 avril 2005 un avis à la population recommandant aux gens de ne pas encaisser ces chèques et de ne pas donner suite à de telles demandes. Si vous croyez avoir été victime de ces individus, ou si vous pensez pouvoir aider les policiers dans leur enquête, vous pouvez contacter la Sûreté du Québec au numéro de téléphone suivant : 1 800 659-4264

[poirot]

Voici un Bulletin de Fraude affiché sur plusieurs sites de vente d'article d'occasion et petites annonces classées canadiens:

Nous vous suggérons de faire preuve d’une grande prudence lorsque des inconnus vous font parvenir, sans que vous ne l’ayez sollicité, un (faux) chèque de banque d’un montant substantiel et qu’ils vous demandent de leur câbler le solde de ce montant . Ces offres sont souvent expédiées par courriel pour être affichées Hebdo.net et elles sont souvent présentées comme étant des produits à vendre. Les banques encaisseront ces faux chèques, mais vous tiendront ensuite pour responsable de ces chèques sans provision !

1.Un acheteur à distance offre un (faux) chèque d’un montant élevé en échange de l’un de vos produits.
Vous recevez un courriel ambigu offrant de vous acheter un produit qui n’apparaît pas sur votre site.
Un (faux) chèque d’un montant élevé est offert en échange d’un produit, par exemple à titre d’acompte sur un appartement ou n’importe quoi d’autre.
Souvent la valeur du chèque est très supérieure à la valeur du produit et l’acheteur vous demande de lui retourner le solde du chèque au moyen d’un transfert de fonds.
Les banques encaisseront souvent ces (faux) chèques ET VOUS TIENDRONT ENSUITE POUR RESPONSABLE LORSQUE LE CHÈQUE SE RÉVÈLERA SANS PROVISION.
Ces manœuvres frauduleuses impliquent souvent une troisième partie (agent d’expédition, associé qui doit de l’argent à l’acheteur, etc.).

2. L’acheteur à distance demande que le transfert de fonds soit effectué par Western UnionMD ou par mandat télégraphique.
Le vendeur prétend souvent qu’un code de confirmation de transfert de fonds est requis avant qu’il ne puisse retirer votre argent. Cette allégation est FAUSSE. Dès que vous avez télégraphié l’argent, VOUS NE POUVEZ PLUS LE RÉCUPÉRER.
Cette situation se présente souvent pour les produits tels que les ordinateurs portatifs, les téléviseurs à plasma, les cellulaires, les billets de spectacles; ça peut être n’importe quoi.
Ces manœuvres frauduleuses sont observées dans un grand nombre de pays et, notamment dans les pays suivants : Nigeria, Roumanie, Ukraine, Espagne, Royaume-Uni, Italie, Hollande.
Ces offres sont souvent trop alléchantes pour être vraies.

3. Le vendeur à distance offre de vous faire parvenir un chèque de banque en vous demandant de lui câbler le solde :
Selon nous, ce genre d’offre s’avère TOUJOURS UNE FRAUDE. Le chèque est toujours une CONTREFAÇON.
Ce genre de fraude est souvent présenté sous le couvert d’une offre de marchandise, mais le contraire est également vrai.
Le fraudeur demande souvent, votre nom, adresse, etc., qui seront imprimés sur le faux chèque.
Ce genre d’offre est souvent trop beau pour être vrai.

4. Le vendeur à distance suggère souvent que l’argent soit remis en dépôt entre les mains d’un tiers.
La plupart des services en ligne de dépôt entre les mains d’un tiers sont FRAUDULEUX, et ils sont opérés par des escrocs.
Pour obtenir des renseignements supplémentaires à ce sujet, effectuez une recherche en ligne à GoogleMD en utilisant les mots clés «escrocs» et «fraudes».
Si vous n’avez d’autre choix que de traiter avec un vendeur à distance, insistez pour obtenir un service honnête tel que www.escrow.com.

5. Le vendeur à distance demande un paiement partiel initial avant d’expédier la marchandise.
Il fait valoir qu’il a confiance en vous en ce qui concerne le paiement initial.
Il peut prétendre qu’il a déjà expédié la marchandise.
Souvent, l’offre est trop belle pour être vraie.

Nous avons procédé à la fermeture d’un grand nombre de comptes frauduleux et nous collaborons avec les autorités pour prévenir ces manœuvres frauduleuses. En attendant, SOYEZ AVERTI ET PRUDENT !

Pour joindre la police, composez le numéro de police locale, dans le bottin de votre région.

Si vous avez été victime d’une manœuvre frauduleuse, vous pouvez communiquer avec «Canadian PhoneBustersMD, au numéro sans frais :
1-888-495-8501 ou visiter le site www.phonebusters.com.

[poirot]

Voici un extrait de l'article affiché il y a deux ans sur 01net (http://www.01net.com/article/278423.html) qui décrit très bien le fonctionnement de la fraude de faux chèques:
La technique est bien rôdée. Tout commence sur un site de petites annonces, où Monsieur X a, par exemple, mis en vente sa voiture. Rapidement, un acheteur étranger se manifeste. Après quelques échanges de mails, l'affaire est conclue, pour un montant de 3 000 euros par exemple. Monsieur X est ravi, d'autant plus qu'il reçoit un chèque peu après la conclusion de la transaction.

Surprise, le montant du chèque est de 6 000 euros. Un supplément qui doit servir, selon l'acheteur, ÃÂ* couvrir les frais de port, qu'il accepte de prendre ÃÂ* sa charge. Pour justifier l'opération, il explique ÃÂ* son vendeur que la douane exige que l'expéditeur s'acquitte lui-même des frais en question, et il demande ainsi ÃÂ* Monsieur X de régler le transporteur via la société de transfert de fonds Western Union.

Prudent, le vendeur attend que le montant du chèque soit crédité sur son compte en banque avant de déclencher l'opération. Par précaution, il demande même ÃÂ* sa banque de vérifier le chèque. Quelques jours plus tard il est rassuré. Son compte est crédité de 6 000 euros et il procède au virement de 3 000 euros via Western Union.

Le piège vient de se refermer. Peu après, sa banque lui annonce en effet que le chèque de son acheteur était un faux. Et elle débite immédiatement 6 000 euros de son compte. Bilan : Monsieur X s'est fait arnaquer de 3 000 euros, la somme qu'il a transférée sur le compte d'un pseudo-transporteur, en fait l'escroc, via Western Union.

L'article original (http://www.01net.com/article/278423.html)

Le seul point où je suis en désaccord est le commentaire cité de l'Afub (Association française des usagers des banques) :
Dans les autres pays, comme les Etats-Unis, ce genre de situation ne se produit pas. » Une faille des réseaux bancaires français qui, selon lui, est exploitée ÃÂ* fond par les escrocs,


Je peut vous assurer que le situation est aussi grave aux Etats-Unis et peut-être pire car de nombreuses victimes ont fait face a la justice avec des accusations de fraude bancaire, ce qui serait plus rare en France d'après ce qu'ont ma informé.

[poirot]

Arnaques aux chèques frauduleux (http://www.ottawapolice.ca/fr/serving_ottawa/support_units/fraud_cheques.cfm)

L'arnaque aux chèques frauduleux d'Europe ou le stratagème frauduleux de « l'intermédiaire »

Avez-vous reçu une lettre ou un courriel, d'une personne ou d'une entreprise, vous offrant une occasion de gagner rapidement une importante somme d'argent?

La demande peut donner l'impression de provenir d'une entreprise européenne ou d'un autre cartel étranger. L'expéditeur vous demande tout simplement de déposer son chèque d'entreprise dans votre compte de banque, ÃÂ* titre d'« intermédiaire » de la transaction. En conséquence, vous aurez droit ÃÂ* un certain pourcentage du produit et devrez retourner l'argent restant. Vous vous demandez peut-être ce qui pourrait mal tourner...

Si cette histoire vous est familière, il se peut que vous ayez été la cible de l'arnaque aux chèques frauduleux d'Europe. Ce stratagème frauduleux vient tout juste de faire son entrée sur la scène des stratagèmes frauduleux et semble provenir de celui bien connu des Lettres frauduleuses du Nigeria.

Dans les quelques jours suivants votre réponse ÃÂ* l'offre initiale, vous recevrez un chèque d'entreprise libellé ÃÂ* votre nom. Le chèque est accompagné d'une lettre vous demandant de le déposer le plus tôt possible et de bien vouloir retourner ÃÂ* l'expéditeur son pourcentage des recettes.

Dans la réalité, le « chèque » que vous avez reçu est un document contrefait et n'a aucune valeur. Si votre banque ne le constate pas immédiatement, elle mettra peu de temps ÃÂ* le faire, votre compte sera débité de la valeur du plein montant. Vous aurez perdu ÃÂ* tout jamais la somme d'argent que vous aurez fait parvenir ÃÂ* votre bienfaiteur. Vous serez donc « frappé » deux fois!

Fraude par chèque de paiement en trop

Vous faites publier une annonce (dans les journaux, sur Internet ou ailleurs) pour vendre un article.

Un acheteur intéressé communique avec vous et négocie un prix d'achat OU accepte tout simplement de payer le plein prix.

Le chèque vous parvient, mais le montant indiqué est beaucoup plus élevé que le prix convenu. Puisque vous êtes une personne honnête - vous communiquez avec l'acheteur pour l'informer de l'erreur. Ce dernier vous indique qu'on a commis une erreur comptable.

L'acheteur vous demande de procéder et d'encaisser le chèque. Il vous demande de vous payer et de lui remettre la différence. Il arrive même qu'un tel acheteur accepte de payer un montant supplémentaire « pour le mal que vous vous donnez ». Il vous fait confiance puisque vous avez été assez honnête pour l'informer du paiement en trop.

Vous vous rendez ÃÂ* la banque, vous déposez le chèque et encaissez le montant du paiement en trop. Vous retournez le montant dû et vous convenez que quelqu'un viendra chercher l'article ÃÂ* une date ultérieure.

Vous apprenez plus tard que le chèque est en fait un document contrefait qui n'a aucune valeur. La banque vous tient responsable; le fraudeur a maintenant entre les mains votre argent et peut-être même l'article ÃÂ* vendre.

Source: Service de Police d'Ottawa - Section des fraudes organisées (http://www.ottawapolice.ca/fr/serving_ottawa/support_units/fraud_cheques.cfm)


Avant d'accepter un chèque :

Ne laissez personne exercer de pression sur vous.
Exigez que les chèques soient endossés en votre présence et comparez la signature ÃÂ* celle de la pièce d'identité.
Assurez-vous que le chèque soit bien rempli et qu'il porte la date exacte.
Refusez les chèques qui semblent altérés.
N'acceptez pas de chèques postdatés et refusez de retenir un chèque jusqu'ÃÂ* une date ultérieure.
Refusez les chèques d'un tiers.
Refusez les chèques d'un montant plus élevé que celui de l'achat.
N'acceptez pas automatiquement un chèque d'entreprise, même s'il semble « officiel ». En cas de doute, téléphonez ÃÂ* l'entreprise.
Méfiez-vous des chèques qui ne sont pas tirés de banques locales par des bénéficiaires locaux.
Soyez prudent si vous encaissez un chèque après les heures d'ouverture des banques.
Méfiez-vous des chèques de guichet, c'est-ÃÂ*-dire les chèques sur lesquels ne sont pas imprimées les coordonnées de l'émetteur (nom, adresse, numéro de compte, etc.).

Source (http://www.ottawapolice.ca/fr/serving_ottawa/support_units/fraud_fraudulent_cheques.cfm)

[poirot]

Source: Sécurité Canada (http://www.securitecanada.ca/link_f.asp?category=5&topic=41)

Avis public : Rapport spécial sur les CHÈQUES ET
MANDATS FALSIFIÉS

Résumé
Les organismes de réglementation et d'application de la loi au Canada et aux
États-Unis ont récemment observé une hausse considérable du nombre de chèques et
de mandats falsifiés qui sont envoyés aux consommateurs relativement ÃÂ* différents
stratagèmes frauduleux. Le ministère de la Sécurité publique et de la Protection civile
du Canada et le département de la Justice des États-Unis diffusent conjointement un
avis public pour mettre en garde le public contre l'utilisation accrue de chèques et de
mandats falsifiés.
L'avis public vise ÃÂ* informer les consommateurs des risques d'accepter des
chèques et des mandats falsifiés et de les déposer dans leurs comptes de banque,
ainsi que des étapes ÃÂ* suivre lorsque quelqu'un propose de leur envoyer un chèque ou
un mandat.

Faits
Les organismes de réglementation et d'application de la loi au Canada et aux
États-Unis ont récemment observé une hausse considérable du nombre de chèques et
de mandats falsifiés qui sont envoyés aux consommateurs relativement ÃÂ* différents
stratagèmes frauduleux. Aux États-Unis, le nombre d'alertes spéciales lancées par la
Federal Deposit Insurance Corporation concernant des chèques, des traites de banque
et des mandats falsifiés a énormément augmenté au cours des dernières années :
50 en 2003, 75 en 2004, 168 en 2005 et 259 au cours des trois premiers trimestres de
2006 – une augmentation de plus de 500 % en moins de quatre ans. En fait, d'après
le FBI, la fréquence élevée des fraudes par chèque et des stratagèmes liés aux titres
négociables est le facteur principal ayant contribué ÃÂ* l'augmentation du nombre des
fraudes bancaires externes; celles-ci ont remplacé les fraudes commises par les initiés
de banque et sont les fraudes les plus fréquentes auxquelles sont confrontés les
établissements financiers.

• Les chèques et mandats falsifiés font partie d'un nombre croissant de
stratagèmes frauduleux, comme :

les stratagèmes frauduleux sur Internet, où un utilisateur honnête vend
des articles de valeur comme les voitures, affiche son CV sur des sites
Web liés ÃÂ* l'emploi ou visite des sites Web utilisés par des personnes ÃÂ* la
recherche d'un camarade de chambre ou d'une aventure amoureuse.
les stratagèmes exigeant des paiements ÃÂ* l'avance, où quelqu'un prétend
avoir besoin d'aide pour faire sortir une somme d'argent d'un pays
d'Afrique, ou offre au consommateur un héritage ou des gains de loterie.
les stratagèmes frauduleux relatifs au marketing, où le consommateur
reçoit un chèque comme paiement présumé pour un prix gagné ou un
gain de loterie.

Quels sont les risques auxquels font face les consommateurs qui déposent des
chèques ou des mandats falsifiés dans leurs comptes de banque?

Les consommateurs qui acceptent des chèques ou des mandats falsifiés et les
déposent dans leurs comptes apprennent, trop tard, que leurs banques les tiendront
responsables de la totalité de la valeur nominale des chèques ou mandats. En outre,
les consommateurs qui font un virement télégraphique ou postal du montant que
l'expéditeur a demandé perdront ce montant également. En d'autres termes, lorsqu'un
consommateur reçoit un chèque de 15 000 $ qui, on se s'aperçoit plus tard, est falsifié,
qu'il le dépose dans son compte de banque et qu'il transfère par virement télégraphique
un montant de 5 000 $ ÃÂ* l'expéditeur du chèque, perdra en fin de compte un montant de
20 000 $ : le montant total du chèque de 15 000 $ et les 5 000 $ télévirés. Les banques
au Canada et aux États-Unis ne sont tenues de retourner aucune partie du montant au consommateur.

Dans de nombreux cas, les banques qui ont découvert qu'un chèque falsifié avait été
déposé dans un de leurs comptes ont appelé la police, convaincues que le déposant
était impliqué dans un cas de fraude par chèque. Dans certains cas, après le contact
avec la police, le déposant a fait l'objet d'une arrestation avant que l'enquête n'ait
montré plus tard que ce dernier avait fait le dépôt sans intention frauduleuse.
Peut-on reconnaître les chèques ou mandats falsifiés?
Parfois, les criminels sont imprudents lorsqu'ils contrefont un chèque ou un mandat
légal ou en font copie; les dessins sur la face ou l'envers du chèque ou mandat sont
d'une couleur plus claire; ils sont indistincts ou irréguliers. Les personnes qui savent
que certains chèques ou mandats possèdent des éléments de sécurité spéciaux
peuvent également reconnaître un chèque falsifié lorsqu'un ou plusieurs éléments de
sécurité sont absents.

Il n'en reste pas moins que nombre de chèques et de mandats falsifiés sont de qualité
supérieure et peuvent au premier abord tromper même les employés de banque
qualifiés. Les criminels peuvent utiliser un logiciel de publication d'un ordinateur de
bureau pour imprimer des chèques falsifiés, souvent de qualité supérieure. En outre, les
criminels ne cherchent pas ÃÂ* falsifier un seul type de chèques ou mandats. Les
organismes d'application de la loi et les autorités de réglementation des établissements
financiers savent que les traites bancaires, les chèques tirés, les chèques
gouvernementaux, les chèques officiels, les mandats personnels, les chèques de
caissier et les chèques bancaires, ainsi que les mandats personnels et postaux font
maintenant partie de l'ensemble des instruments financiers falsifiés.

Que peut-on faire pour ne pas être victime d'un stratagème de chèque ou de mandat falsifié?

Le ministère de la Sécurité publique et de la Protection civile du Canada et le
département de la Justice des États-Unis font les recommandations suivantes aux
entreprises et consommateurs lorsque quelqu'un qu'ils ne connaissent pas bien leur
envoie un chèque ou un mandat pour des biens ou services :

[1]. Si le chèque ou le mandat est d'un montant plus élevé que le prix d'achat des
biens ou services, ou que certains indices portent ÃÂ* croire que le chèque ou
mandat peut être falsifié (par exemple, il semble que le montant ou la
signature a été effacé ou qu'on a écrit par-dessus), vous ne devriez en aucun
cas déposer le chèque dans le compte. Un acheteur honnête peut vous
remettre un chèque ou mandat au montant exact du prix d'achat. Le dépôt ou
l'encaissement d'un chèque ou mandat falsifié, peut toutefois entraîner une
grande perte pour vous.
[2]. Vous ne devez pas non plus télévirer une partie du montant du chèque ÃÂ*
l'expéditeur, ÃÂ* moins que vous ne le connaissiez personnellement. Si votre
établissement financier ou un agent d'application de la loi fait remarquer que
le chèque ou mandat que vous avez reçu est falsifié, n'essayez pas de le
redéposer dans votre banque ni dans une autre, puisque vous pourriez faire
l'objet de poursuites pour fraude par chèque.
[3]. Si l'expéditeur refuse de vous remettre un chèque du montant exact de
l'article acheté, et insiste pour vous envoyer un chèque ou mandat d'un
montant plus élevé, interrompez la transaction. Personne n'insiste pour vous
envoyer un chèque et pour que vous lui remettiez une partie du montant que
pour la seule raison de commettre une fraude.
[4]. Si vous exploitez une entreprise où un grand nombre de chèques sont
utilisés, vous pouvez avoir recours ÃÂ* certains établissements financiers qui
font rapprocher des chèques compensés ÃÂ* un fichier de données de chèques
émis, afin que seulement les chèques concordants soient traités et que ceux
qui ne concordent pas puissent être retournés ÃÂ* l'entreprise qui les a émis
plutôt que négociés.

• Si vous avez reçu un chèque ou mandat et que vous avez des raisons
de croire qu'il peut être falsifié, vous devriez garder le chèque ou
mandat, et si possible l'enveloppe dans laquelle il a été posté, dans le
cas où une agence d'application de la loi en aurait besoin.
Comment peut-on signaler des chèques ou des mandats pouvant être falsifiés?

États-Unis
• Pour les crimes en direct liés aux chèques ou mandats falsifiés, déposez une
plainte auprès de l'Internet Crime Complaint Center (projet conjoint entre le FBI
et le National White Collar Crime Center) ÃÂ* l'adresse : http://www.ic3.gov.
• Pour d'autres crimes liés aux chèques ou mandats falsifiés, communiquez avec :
le bureau local du FBI ÃÂ* l'adresse :
[http://www.fbi.gov/contact/fo/fo.htm];
le service d'inspection postale ÃÂ* l'adresse :
[http://www.usps.com/postalinspectors/fraud/ContactUs.htm];
le service secret des É.-U. ÃÂ* l'adresse :
[http://www.secretservice.gov/field_offices.shtml].

Canada
• La GRC conseille aux consommateurs canadiens de communiquer avec :
le service de police local
le bureau de crédit, soit Equifax Canada (800-465-7166 ou ÃÂ* l'adresse :
http://www.equifax.com/EFX_Canada) ou Trans Union Canada
(877-525-3823 ou ÃÂ* l'adresse :
http://www.tuc.ca/TUCorp/consumer/personalsolutions.htm)
le centre d'appel national de Phonebusters (sans frais : 1-888-495-8501),
ou
le site Web SEDDE Signalement en direct des délits économiques
Renseignements supplémentaires
Pour obtenir des renseignements supplémentaires sur les chèques ou mandats
falsifiés, n'hésitez pas ÃÂ* consulter les sources suivantes :
FBI Financial Institution Fraud and Failure Report for Fiscal Year 2005 :
http://www.fbi.gov/publications/financial/2005fif/fif05.htm
Phonebusters, Cheque Overpayment Fraud :
http://www.phonebusters.com/english/recognizeit_advfeefraudover.html
Postal Inspection Service, Postal Money Order Security :
http://www.usps.com/postalinspectors/moalert.htm
Gendarmerie royale du Canada, Articles en vente et paiement excessif pour des biens,
ÃÂ* l'adresse : http://www.rcmp.ca/scams/overpayment_e.htm

United States Secret Service, Financial Crimes Division :
http://www.secretservice.gov/financial_crimes.shtml

Source: Sécurité Canada (http://www.securitecanada.ca/link_f.asp?category=5&topic=41)