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La estafa nigeriana, o timo nigeriano, también conocida como timo 419 (por el número de artículo del código penal de Nigeria que viola), es un fraude. Consiste en que el estafador obtiene dinero de la víctima en concepto de adelanto a cuenta de una supuesta cantidad millonaria de dinero que se le ha prometido.

Existen muchísimos argumentos y variantes de la estafa, pero todos ellos tienen en común la promesa de participar en una gran fortuna, en realidad inexistente, así como también los diversos trucos para que la víctima pague una suma por adelantado como condición para acceder a tal fortuna.

Generalmente se usa como justificación de la suma millonaria una herencia vacante que la víctima adquirirá, una cuenta bancaria abandonada, una lotería millonaria que la víctima ha ganado, un contrato de obra pública, o simplemente de una gigantesca fortuna que alguien desea donar generosamente antes de morir. Aunque las anteriores son las justificaciones más famosas, existen un enorme número de diferentes argumentos que dan origen a la existencia y donación de la suma millonaria. Algunos sostienen que la excusa de la lotería es la más común de todas

Este fraude está hoy especialmente extendido a través del correo electrónico no solicitado. Por ejemplo, la víctima podría recibir un mensaje del tipo "soy una persona muy rica que reside en Nigeria y necesito trasladar una suma importante al extranjero con discreción, ¿sería posible utilizar su cuenta bancaria?"

La sumas normalmente suelen rondar las decenas de millones de dólares y al inversionista se le promete un determinado porcentaje, como el 10% o el 20%. El trato propuesto se suele presentar como un delito de guante blanco inocuo con el fin de disuadir a los inversores de llamar a las autoridades.

La operaciones está organizadas con gran profesionalidad en países como Nigeria, Sierra Leona, Costa de Marfil, Ghana, Togo, Benín y Sudáfrica con oficinas, números de fax y teléfonos celulares y a veces sitios fraudulentos en Internet.

Últimamente gran cantidad de estafadores provenientes del África Occidental se han establecido en diversas ciudades europeas (especialmente Ámsterdam, Londres y Madrid, entre otras), como también en Dubai (Emiratos Árabes Unidos); a menudo se dice a las víctimas que deben viajar allí para cobrar sus millones, para lo cual deben primero pagar una elevada suma, que parece sin embargo insignificante si se la compara con la fortuna que los incautos esperan recibir.

A quien acepte la oferta, los timadores le enviarán algunos documentos (casi siempre archivos gráficos adjuntados a mensajes de correo electrónico) con sellos y firmas de aspecto oficial. A medida que prosiga el intercambio, pronto se le pedirá que envíe dinero o viaje al exterior para entregarlo personalmente, para hacer frente a supuestos honorarios, gastos, sobornos, impuestos o comisiones. Se van sucediendo excusas de todo tipo, pero siempre se mantiene viva la promesa del traspaso de una cantidad millonaria. A menudo se ejerce presión psicológica, por ejemplo alegando que la parte nigeriana, para poder pagar algunos gastos y sobornos, tendría que vender todas sus pertenencias y pedir un préstamo. A veces se invita a la víctima a viajar a determinados países africanos, entre ellos Nigeria y Sudáfrica. Esto es especialmente peligroso, porque en ocasiones el inversor puede acabar secuestrado o incluso muerto por el timador. En cualquier caso, la transferencia nunca llega, pues los millones jamás han existido.


Desde: Wikipedia (http://es.wikipedia.org/wiki/Estafa_nigeriana)

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Los diez formas de estafas mas frecuentes:



1. Fraudes en subastas.
Después de enviar el dinero en que se ha adjudicado la subasta, se recibe un producto cuyas características no se corresponden con las prometidas, e incluso un producto que no tiene ningún valor.

2. Timos de ISP (Proveedores de Servicios de Internet)
Es bastante frecuente que los clientes poco expertos suscriban contratos on-line sin haber leído el clausulado, por lo que pueden encontrarse amarrados a un contrato de larga duración del que no pueden salir si no es pagando fuertes penalizaciones por rescisión anticipada. Otro caso frecuente es que los ISP que registran nombres de dominio lo hagan a su propio nombre, para así tener enganchados a los clientes que no pueden abandonar su servicio porque perderían su nombre de dominio.

3. Diseño/Promociones de sitios web
Suelen producirse cargos inesperados en la factura del teléfono por servicios que nunca se solicitaron ni contrataron.

4. Abuso de tarjetas de crédito
Se solicita el número de la tarjeta de crédito con la única finalidad de verificar su edad, y posteriormente se le realizan cargos de difícil cancelación.

5. Marketing Multinivel o Redes Piramidales
Se promete hacer mucho dinero comercializando productos o servicios, ya sea uno mismo o los vendedores que nosotros reclutamos, pero realmente nuestros clientes nunca son los consumidores finales sino otros distribuidores, con lo que la cadena se rompe y sólo ganan los primeros que entraron en ella.

6. Oportunidades de Negocio y Timos del tipo "Trabaje desde su propia casa"
Se ofrece la oportunidad de trabajar desde el hogar y ser su propio jefe enseñando unos planes de ingresos muy elevados. Claro que para empezar es necesario invertir en la compra de alguna maquinaria o productos que jamás tienen salida.

7. Planes de Inversión para hacerse rico rápidamente
Promesas de rentabilidades muy altas y predicciones financieras con seguridad absoluta sobre extraños mercados suelen encubrir operaciones fraudulentas.

8. Fraudes en viajes o paquetes vacacionales
Consiste en vender viajes y alojamientos de una calidad superior al servicio que realmente le prestarán en su destino, y también pueden cargarle importes por conceptos que no se habían contratado.

9. Fraudes telefónicos
Un sistema bastante extendido en los sitios de sexo consiste en pedirle que se baje un programa y lo instale en su ordenador para que le permite entrar gratuitamente en la web. Pero lo que sucede es que, sin que usted lo sepa, el programa marca un número internacional de pago (tipo 906 en España) a través del cual se accede a la web, por lo que mientras usted se divierte viendo fotos y vídeos su factura telefónica se incrementa a velocidad de vértigo.

10. Fraudes en recomendaciones sanitarias
Recetas milagrosas para curar cualquier enfermedad se encuentran frecuentemente en la Red, la mayoría de ellas sin ningún respaldo médico o control de autoridades sanitarias, por lo que aparte de ser una estafa, ya que no producen los resultados prometidos, pueden incluso suponer un riesgo adicional para la salud del enfermo.
Desde: AQUI (http://www.webtaller.com/maletin/articulos/las_10_estafas_mas_frecuentes_en_internet.php)

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SOFISTICACIÓN DE LOS FRAUDES EN LA RED
Las estafas y los fraudes a través de Internet se están convirtiendo en prácticas habituales llevadas a cabo por personas sin escrúpulos, dispuestas a aprovecharse del resto de los usuarios que utilizan este medio de comunicación no solo como vía de consulta, sino también para adquirir productos.
La mayoría de los casos conocidos son similares: los usuarios han contactado con un tercero a través de una página o portal de subastas, han acordado el pago y envío del producto, y una vez que el comprador realiza la transferencia, nunca más se supo del vendedor, es decir, reciben la transferencia y desaparecen.
Para evitar ser estafados o poder tener una carta en la manga en caso de que así suceda en operaciones realizadas a través de la Red, ha surgido una figura, encargada de verificar este tipo de contratos y transacciones, que probablemente cada vez estará más presente en el ámbito de los servicios de la sociedad de la información, y es el denominado Tercero de Confianza, definido como aquel intermediario entre dos partes contratantes que realizan un acuerdo a través de medios electrónicos.
Simplificando, es como si los contratantes acudieran a un Notario para que de fe de que ese contrato que se firma en su presencia tiene plena validez; pero en el caso de hacerlo a través de Internet, puede ocurrir que la persona o compañía con la que nos interesa firmar se encuentre en otra provincia, otro país, incluso otro continente, y es por ello por lo que han comenzado a aparecer diferentes empresas que ofrecen servicios de este tipo, para que ninguna de las partes pueda repudiar el contrato previamente firmado.
Existen diferentes métodos para garantizar la autenticidad y aceptación de este tipo de acuerdos y contratos, cada compañía que emprende este tipo de negocio decide la que cree será más beneficiosa y eficiente, y luego es labor de cada usuario de estos servicios elegir la que le de mayor confianza, que es el objetivo primordial de su uso.
Como primicia y en señal de alerta, es necesario señalar que la alarma social ante estafas cometidas a través de Internet es cada vez mayor, lo que esta provocando que los estafadores maquillen sus campos de actuación de tal manera, que el usuario acabe aceptando la compra ante el gran número de medidas de seguridad sugeridas por el vendedor.
Se ha tenido conocimiento de que ciertos usuarios/vendedores engañan a sus compradores haciéndoles ver que lo más beneficioso para que el negocio jurídico a suscribir entre ambos sea seguro es acudir a una tercera parte neutral, y es cuando el comprador también se siente tranquilo ante la compra-venta que van a realizar.
Es aquí donde se cae en el error, porque la página web a través de la que se ha realizado el contrato de compra-venta no es más que una estratagema ideada por el vendedor para dar mayor confianza al cliente, y así recibir la transferencia.
Una vez que la transferencia llega al destino especificado, el vendedor desaparece, la página de terceros de confianza queda desactivada, y el comprador se queda sin dinero y sin producto.
Esto no quiere decir que todas las compras y servicios ofrecidos en la Red estén realizados con la finalidad de timar a los clientes ni mucho menos, sino que hay que saber con quién se trata, y para ello en España, por ejemplo, existe la Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y del Comercio Electrónico (LSSI) que intenta por todos los medios evitar que se cometan este tipo de acciones, abogando por una Internet segura como un medio más a la disposición de las personas para poder acceder a multitud de servicios.

Original: Delitos Informaticos (http://www.delitosinformaticos.com/estafas/sofisticacion.shtml)

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DETENIDO UN HOMBRE EN VALENCIA POR ESTAFAS DE LOTERIA

Agentes de la Guardia Civil han detenido en Valencia a un hombre que presuntamente estafó 144.000 euros a españoles que residen en Estados Unidos, mediante un timo que les informaba que habían ganado el Gordo de la lotería, según ha informado la Agencia EFE.

El timo consiste en el envío de correos, en este caso postal, a ciudadanos españoles que residen en Estados Unidos donde se les informa que han sido agraciados con un premio de Lotería española. Aunque para la realización de este timo se ha utilizado el correo postal, se han comenzado a detectar fraudes similares a través de correo electrónico.

El supuesto ganador para poder recibir el importe del premio, debía ingresar el 10% del premio en unas cuentas que a tal fin se facilitaban, por los gastos de trámite y los impuestos del premio.

La investigación fue llevada a cabo por el equipo de Policía Judicial de la Guardia Civil de Valencia, quienes localizaron un domicilio desde el cual una persona utilizaba este método mediante diferentes identidades y nacionalidades, así como varias cuentas a su nombre en diferentes entidades bancarias, donde se ingresaban los importes por los gastos que producía el supuesto premio.

De momento se desconoce el número exacto de personas estafas, pero se estima que el fraude puede ascender a 143.000 euros. Se ha procedido a la paralización de las operaciones bancarias en las cuentas que poseía el detenido.


Mas: Delitos Informaticas (http://www.delitosinformaticos.com/estafas/gordo.shtml)

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Loterías extranjeras

Durante años, los estafadores han utilizado el teléfono y correo para convencer a los consumidores estadounidenses de comprar en loterías extranjeras con supuestos premios altísimos. Ahora también lo hacen por correo electrónico, vendiendo boletos o sugiriendo que hay un premio grande de dinero que tiene su nombre. Independientemente del nombre del país que utilicen para promocionar la lotería, el mensaje sigue el mismo patrón: le dicen que debería enviar dinero para pagar los impuestos, seguro o tarifas de procesar el premio o de aduanas. La cantidad puede parecer pequeña al principio, pero si la paga, seguirán pidiéndole dinero, cada vez por cantidades mayores. Algunas víctimas han perdido miles de dólares.
La mayoría de los estafadores no compran nunca los boletos de lotería en su nombre. Otros compran boletos, pero se guardan las "ganancias". En cualquier caso, los estafadores de lotería generalmente intentan conseguir su número de cuenta bancaria o tarjeta de crédito, para que puedan realizar los retiros no autorizados.
Si está considerando responder a una lotería extranjera, Alerta en Línea quiere que sepa que:

Participar en una lotería extranjera es ilegal.
No existen sistemas secretos para ganar loterías extranjeras. Sus probabilidades de recibir dinero son muy pequeñas, si alguna.
Si compra un boleto de lotería extranjera, puede esperar recibir muchas más ofertas falsas de loterías u "oportunidades" de inversión. Se colocará su nombre en "listas de presas fáciles" que los estafadores compran y venden.
No de sus números de tarjeta de crédito ni cuenta bancaria. Los estafadores los piden frecuentemente durante una venta no solicitada. Una vez que los consigan, pueden utilizarlos para cometer robo de identidad.

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Hoy, la gente que pretende hacerse pasar por autoridades, negociantes o parientes sobrevivientes de personas importantes en el gobierno de países de todo el mundo envían numerosas ofertas por correo electrónico para transferir miles de dólares a su cuenta bancaria si paga una tarifa o "impuestos" para ayudarles a tener acceso a su dinero. Si responde a la oferta inicial, es posible que reciba documentos que parecen "oficiales". Pero luego, recibirá más mensajes pidiéndole que envíe más dinero para cubrir los gastos de transacciones y transferencias, tarifas de abogados, encabezados en blanco, y sus números de cuenta bancarias, entre otra información. Los mensajes posteriores lo animarán a viajar a otro país para completar la transacción. Algunos estafadores incluso han presentado baúles de dinero teñido o cuñado para verificar sus declaraciones.

Los mensajes proceden de estafadores que intentan robar su dinero o cometer robo de identidad. Las víctimas de estas estafas reportan que surgen emergencias que requieren dinero y demoran la "transferencia" de fondos; al final, usted pierde su dinero y el estafador desaparece. Según el Departamento de Estado de EE.UU., la gente que ha respondido a estas ofertas han sido golpeados, sometidos a amenazas y extorsión y en algunos casos, incluso asesinados.

Si recibe un mensaje de alguien que afirma necesitar su ayuda en sacar dinero de otro país, no responda. A fin de cuentas, ¿por qué lo elegiría a usted un desconocido de otro país al azar para compartir con usted miles de dólares? Reporte la oferta a las autoridades del gobierno correspondiente (http://alertaenlinea.gov/internacional.html#reportar) y luego borre el mensaje.

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Diga que no a un cheque por más del precio de venta, independientemente de lo tentadora o convincente que sea la historia. Las estafas de sobrepago con cheque por lo general van dirigidas a personas que han puesto un producto a la venta en línea. El estafador envía un mensaje al vendedor, haciéndose pasar por un posible comprador de otro país (o de una parte remota de los Estados Unidos) y ofrece comprar el producto con un cheque de cajero, giro, cheque personal o cheque de negocios. O el estafador se hace pasar por el propietario de un negocio de un país extranjero que necesita "agentes financieros" para procesar pagos para sus pedidos de EE.UU.; a cambio, prometen una comisión.

Independientemente de la historia, esto es lo que sucede: El estafador le envía un cheque que parece auténtico, completo con filigranas, por más dinero que el que usted anticipaba. Le piden que lo ingrese en su cuenta bancaria y envíe parte de los fondos a una cuenta bancaria extranjera. Le dan razones convincentes sobre por qué el cheque es por más de la cantidad necesaria y por qué los fondos deben transferirse rápidamente. A veces, los cheques falsos engañan a un empleado de banca, pero tenga en cuenta que es posible que el cheque no pueda canjearse. El estafador desaparece con el dinero que usted transfirió de su cuenta y ahora usted es responsable por la cantidad completa del cheque. Además, un estafador que tenga el número de su cuenta bancaria probablemente lo utilizará para retirar más dinero de su cuenta.

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La carnada: Mensajes electrónicos o de aparición automática (pop-up messages) que dicen provenir de un negocio u organización con quien usted posiblemente mantenga una relación comercial — digamos por ejemplo, un proveedor de servicio de Internet (ISP), banco, servicio de pago en línea o hasta una agencia gubernamental. Mediante el texto del mensaje electrónico es posible que se le solicite que “actualice”, “valide” o “confirme” la información de su cuenta, y que en caso de no hacerlo, podría enfrentar graves consecuencias.

La trampa: Phishing es el nombre dado en inglés a una estafa mediante la cual los defraudadores envían mensajes de tipo spam o pop-up para “pescar” información personal y financiera engañando a las víctimas inadvertidas. Los enlaces incluidos en los mensajes lo redirigen a un sitio Web que tiene el mismo aspecto que el de un sitio electrónico de una organización legítima. Pero en realidad es un sitio Web falso cuyo único fin es el de engañarlo para que usted divulgue su información personal para que los operadores puedan robarla, falsear su identidad y gastar a cuatro manos o cometer delitos en su nombre.

Su red de seguridad: Póngase como regla no responder nunca a los mensajes electrónicos o pop-up que le soliciten su información personal o financiera ni hacer clic sobre los enlaces incluidos en los mensajes. No utilice la función de cortar y pegar (cut and paste) para copiar un enlace en su navegador de Internet, puede ser que los “pescadores de información” o phishers logren crear enlaces que aparenten dirigirlo hacia un sitio electrónico cuando en realidad lo llevan a otro sitio parecido. Si está preocupado sobre la seguridad de su cuenta, comuníquese con la organización utilizando un número de teléfono que le conste como genuino o abra una nueva sesión de navegación en el Internet y escriba usted mismo la dirección Web correcta de la compañía. También puede ser de ayuda utilizar un programa antivirus y un firewall y mantenerlos actualizados.


desde: http://alertaenlinea.gov/correo_spam.html#2

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La carnada: Mensajes electrónicos que incluyen anuncios que prometen ingresos fijos a cambio de un mínimo esfuerzo — procesamiento de reintegros médicos, rellenado de sobres, tareas de ensamblado de artesanías u otros trabajos. En todos los anuncios se utilizan los mismos tipos de “guiños”: Dinero en efectivo inmediato. Esfuerzo mínimo. Cero riesgo. Y la ventaja de trabajar desde su casa cuando a usted le sea conveniente.

La trampa: Lo que no dicen los anuncios es que es posible que tenga que trabajar muchas horas sin recibir pago ninguno o pagar costos no declarados para colocar anuncios en los periódicos, hacer fotocopias o para comprar materiales, software o equipos para realizar el trabajo. Una vez que usted desembolse su dinero y dedique su tiempo, probablemente se encontrará con promotores que se nieguen a pagarle, pretextando que su trabajo no cumple con sus “estándares de calidad”.

Su red de seguridad: La Comisión Federal de Comercio (FTC) todavía no ha encontrado ninguna persona que se haya hecho rica rellenando sobres o armando imanes para la refrigeradora desde la comodidad de su casa. Los promotores de negocios legítimos de trabajo en casa le deben informar — por escrito — qué es lo que está exactamente comprendido en el programa que venden. Antes de comprometerse a poner su dinero, averigüe cuáles son las tareas que tendrá que realizar, si le pagarán un salario o trabajará a comisión, quién le pagará a usted, cuándo recibirá su primer cheque de pago, el costo total del programa — incluyendo materiales, equipos o cargos por membresía o inscripción — y qué es lo que obtendrá a cambio de su dinero. ¿Puede usted verificar la información de otras personas que estén trabajando actualmente? Tenga cuidado con los “ganchos”, estos son individuos que cobran para mentir y darle todas las razones necesarias para que usted pague para trabajar. Si fuera necesario, procure el consejo profesional de un abogado, contador o asesor financiero o cualquier otro experto y verifique la legitimidad de la compañía consultando a su agencia local de protección del consumidor, oficina del Fiscal General estatal y el Better Business Bureau tanto de la localidad en la que se encuentra situada la compañía como también la de su lugar de residencia.


Mas Estafadores ofrecen trabajos para enviar cheques, recibir cobros y envia este por Western Union. El riesgo es: Ustedes son ultimo punto en la estafa los autoridades pueden localizar. Usted es la persona responsable porque los estafadores no se pueden localizar............................

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Cinco Pasos para Evitar Estafas de Artículos y Servicios de Oficina
Five Steps to Avoiding Office Supply Scams

Los comercios, las iglesias y las organizaciones de caridad y fraternales pierden millones de dólares en manos de firmas falsas de artículos y servicios de oficina. Cualquier organización que carezca de los controles de compra adecuados puede convertirse en víctima de una estafa de artículos y servicios de oficina. La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) aconseja tomar unas pocas y simples precauciones para proteger a las organizaciones de pagar por bienes y servicios que no ordenaron, desde etiquetas a bombillas de luz, tinta para fotocopiadoras a papel higiénico. También adjuntamos una página de consejos — Memorando Interno: No Sea Defraudado por una Estafa de Artículos y Servicios de Oficina — el cual puede ser adaptado a su organización y distribuido al personal.

Conozca sus derechos. Si usted recibe artículos o facturas por servicios que usted no ordenó, no pague. Tampoco devuelva la mercadería no encargada. Considere la mercadería que no ordenó como un obsequio. Es ilegal que un vendedor le envíe facturas o intimaciones de pago por mercaderías que usted no ordenó o pedirle que envíe la mercadería en devolución, aún cuando el vendedor ofrezca pagar los costos de envío. Aún más, si el vendedor le manda a usted artículos que son diferentes de los que usted encargó, ya sea por su marca, tipo, cantidad, tamaño o calidad — y no obtuvo su aprobación primero — usted puede tratar las mercaderías de sustitución como mercadería no ordenada. Considere los servicios que no ordenó de la misma manera. Al mismo considere la posibilidad de que el vendedor haya cometido un error honesto.
La ley de Venta de Telemercadeo de la FTC (Telemarketing Sales Rule) ofrece otras protecciones para ventas comercio a comercio de mercaderías no duraderas o artículos de limpieza y para la mayoría de las ventas de bienes y servicios a individuos, grupos o asociaciones. De acuerdo a la ley, los vendedores de telemercadeo deben decirle que es un llamado de venta — y quien la está haciendo — antes de lanzarse a la venta. Y antes de que usted pague, ellos deben decirle el costo total de los productos o servicios que están ofreciendo, cualquier restricción en su obtención o su utilización y si se trata de una venta final o no reembolsable. Además, es en contra de la ley que los vendedores de sistema de telemercadeo hagan cualquier declaración falsa sobre las mercaderías o servicios que están ofreciendo.
. Nombre compradores designados y documente sus compras. Designe a determinados empleados como compradores. Por cada encargo, el comprador designado debe de expedir una orden de compra al proveedor conteniendo una firma autorizada y un número de orden de compra. La orden de compra puede ser impresa o electrónica. El formulario de orden de compra debe de informarle al proveedor que ponga el número de orden de compra en la factura y nota de reparto o remito de entrega (bill of lading en inglés). El comprador también debe de enviar una copia de cada orden de compra al departamento de cuentas a pagar (accounts payable department) y conservar los formularios de orden de compra en un lugar seguro.
Verifique todos los documentos antes de pagar la factura. Cuando la mercadería llegue, el empleado que la reciba debe de verificar que la mercadería recibida coincida con la mercadería que figura en el remito de entrega del repartidor y su orden de compra. Preste especial atención a las marcas y cantidades y rechace toda mercadería que no coincida o que no sea adecuada para sus equipos. Si todo está en orden, el empleado de recepción debe de enviar una copia de la nota o remito de entrega, comúnmente conocido como remito, al departamento de cuentas a pagar. Concilie las facturas por servicio de la misma manera. Es decir, no pague a ningún proveedor a menos que la factura cuente con el número correcto de orden de compra y que la información en la factura coincida con la orden de compra y el remito de entrega.
Entrene al personal Entrene a todo el personal en la manera en que deben de responder a los vendedores de ventas telefónicas. Aconseje a los empleados que no están autorizados para encargar mercaderías y servicios a decir, "Yo no estoy autorizado a hacer órdenes de compra. Si usted desea vendernos algo, usted debe hablar con _______________y obtener una orden de compra.". Forme un equipo que incluya a los empleados que compran y reciben las mercaderías o servicios y aquellos que pagan las cuentas y desarrolle algún estándar de operación de "procedimientos de compra". Por ejemplo, compre únicamente a personas conocidas y confiables. Sea escéptico respecto de llamados "en frío" o no solicitados y practique en decir "no" a las tácticas de venta de alta presión. Las compañías legítimas no utilizan la presión para forzar una decisión instantánea. Finalmente, considere solicitar a los nuevos proveedores que envíen primero un catálogo.
Reporte el fraude. Reporte las estafas de artículos y servicios de oficina a la FTC, el Fiscal General de su Estado, la oficina de protección del consumidor local o la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau, BBB). Además, considere compartir sus experiencias con otros comercios en su comunidad para ayudarlos a evitar estafas similares.
Para mayor información sobre estafas de artículos y servicios de oficina, solicite a la FTC la publicación Cómo Evitar Estafas de Artículos y Servicios de Oficina o léala en línea.






Original: http://www.ftc.gov/bcp/conline/spanish/alerts/s-suppalrt.shtm

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(Chile) Los bancos, las instituciones financieras y de servicios y también las grandes tiendas están previniendo a sus clientes sobre los correos electrónicos engañosos destinados a robar sus identidades y hacerlos víctimas de estafas.

Estos e-mail masivos -llamados “phishing”- son enviados por hábiles delincuentes cibernéticos desde terceros países, para lucrar a costa de la ingenuidad de las víctimas que atrapan entre usuarios de internet.
El “phishing” es un barbarismo que deriva de “pescar” en inglés. Consiste en crear páginas web idénticas a las reales para engañar a los usuarios y así éstos entreguen información personal o el número de tarjeta de crédito creyendo que entran a la web auténtica. De esta forma, se apropian de los datos y los suplantan y estafan.
“Los bancos e instituciones que operan por la red jamás solicitan a sus clientes que actualicen sus datos personales por correo electrónico, porque es riesgoso”, advierte el subinspector Mauricio Morales de la Brigada contra el Cibercrimen, Bricib. “Estas diligencias se hacen dentro del sitio al que se ha ingresado previamente con clave -no a la página que envían por correo-, o por teléfono con los resguardos adecuados”.
Pero existe la posibilidad de que sean descubiertas a tiempo por el destinatario, si se observa con atención que la dirección URL enviada para responder, presenta ciertos caracteres distintos respecto de la verdadera.
Las páginas fraudulentas se alojan en servidores lejanos, difíciles de investigar por las distintas normativas que tienen los países. Esto justifica la preocupación de la ONU que busca unificar criterios, y de la Interpol que coordina a las policías.
El Foro de Gobierno en internet organizado por la ONU hace unos días en Grecia reveló que el “phishing” aumentó 300% durante 2005.
Los sitios más afectados corresponden a tiendas, negocios de remates y pagos de servicios básicos.
El monto de las estafas denunciadas a la justicia bordea los mil millones de dólares anuales.
Pero no es todo. La intrusión en los servidores de particulares permite a criminales, narcotraficantes y terroristas intercambiar antecedentes.
“En Chile, los afectados prefieren hacer las pérdidas y evitar la denuncia a la justicia. Actúan así para cuidar su prestigio o su marca comercial”, dice el subinspector.
El “phishing” surge por temporadas.
En los últimos meses apareció “clonada” la página de Falabella con un servidor en Hungría. También fue reproducida maliciosamente la página del BancoEstado, operada desde un servidor en España, y el sitio de la sucursal en México del Banco HSBC de Hong Kong, con un servidor en Chile.
Sin embargo, nadie ha denunciado aún haber sido engañado por entregar antecedentes personales para ser estafado.
Testimonio de un analista que vulneró web de gran tienda
El analista Hugo López Cárdenas vulneró la página web de Almacenes Paris en diciembre de 2004, suplantó a un cliente y adquirió $3.500.000
en artículos electrodomésticos.
Después se entregó a la justicia, devolvió los productos, estuvo 28 días en la cárcel y hoy está procesado en libertad por delito informático y estafa en el 31º Juzgado del Crimen de Santiago.
López, de 37 años, casado, dos hijos, con estudios de administración de empresas, asegura haber actuado para demostrar sus habilidades, deseoso de encontrar un nicho de trabajo mientras estuvo cesante. Reconoce que equivocó el camino, aunque insiste en la vulnerabilidad de los sistemas computacionales.
“He detectado numerosas entidades públicas y privadas chilenas con falencias operativas o débiles barreras de seguridad informática”, asegura.
Y entrega un dato alarmante: “No se necesitan mayores conocimientos para robar identidades por internet, suplantar personas y obtener beneficios o causar daño”.
López Cárdenas dice que las grandes tiendas por departamento son las preferidas de los estafadores cibernéticos. También los servicios públicos que almacenan archivos con información de personas.
Para ser convincente, el analista hizo una demostración. Y cruzando información pública, fue capaz de realizar una compra millonaria a nombre de una tercera persona, que al final no llegó a concretar.
“Aprendí de mi error y ahora quiero ayudar”, dijo haciendo referencia a su devoción cristiana.
Recordó haber tenido ofertas para asesorar entidades, las cuales no se han concretado. “Estoy decidido a perseverar en la actividad legal”, aseveró.
Compraban artículos con claves de tarjetas obtenidas en internet
El director de Salud Municipal de Collipulli, Hernán Torres Fuentealba, y el conductor municipal Rolando Ceballos Llanos fueron imputados como encubridores por comprar a sabiendas artículos electrónicos y electrodomésticos que nueve personas adquirían a través de internet usando claves secretas de tarjetas de créditos obtenidas a través de distintos chat.
Se estima que el monto defraudado a las multitiendas supera los diez millones de pesos. Entre los imputados de la estafa por internet figuran los hermanos Alejandro y Pablo Martínez Iturra, además de Egón Cerda González, todos alumnos de la sede Victoria de la Universidad Arturo Prat.
Los imputados de estafa, junto con usar las claves de tarjetas de créditos, conseguidas en foros de internet, al efectuar la compra electrónica daban nombres de personas de reconocida solvencia económica de Collipulli para evitar sospechas.
También en la compra electrónica entregaban la dirección de diversos domicilios de amigos o conocidos, a los cuales pagaban o daban artículos recién adquiridos a cambio de que recibieran los productos remitidos por las casas comerciales.
En este caso, los dos establecimientos más afectados fueron dos multitiendas.
Tres de los principales imputados quedaron en prisión preventiva por ser un peligro para la sociedad y el resto en libertad con la obligación de firmar cada 15 días un libro de registro en Carabineros y la prohibición de concurrir a locales que ofrecen servicios de internet.




Original: http://www.rooter.com.ar/155/bancos-advierten-sobre-estafas-por-internet.html

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eBay, fases de un estafado:


Primero que nada, decir que desde hace tiempo, vendo y compro en eBay satisfactoriamente.
He encontrado algunas gangas muy buenas.

Hay muchas maneras en eBay de evitar que te estafen (que te la metan doblada, para los expertos), el deber del comprador es usarlas TODAS, y eso fue lo que incumplí. Me compré un artículo de eBay, de un vendedor que tenía tropecientos votos positivos, pero votos de gente que podría estar engañada. Y es que hay que mirar siempre el foro de eBay para saber sobre los artículos (cosa que yo no hice).


El anzuelo:

Resulta que vi un artículo de un vendedor de Oviedo (todavía no voy a poner el seudónimo, depende de él). Resultaba atractivo, es el reproductor mp4 que se ve en la foto de 4 GIGAS.

En el artículo se decía que el aparato tiene (anuncio entero adjuntado mas adelante):


4 Gb de capacidad
Radio FM
Grabador de voz
Agenda teléfono
Lector de textos 'txt' (eBook)
Reproductor de mp3 con capacidad de reproducir la letra de las canciones en el display
Reproductor de vídeo.
Juegos
Visor de imágenesLa decepción:


Al recibirlo, descubrí que no tenía un buen manejo que digamos y desde luego la traducción era pésima (por ejemplo "play song" = "jugar canción"). Esto no me preocupó mucho, esperaba algo así.
Las instrucciones que venían, bien pudieran ser las de ese aparato, pero con otro software de control y en inglés.
Junto al aparato venía un minicd, rayado de difícil lectura para mi portátil.



El cacharro:

No tenía eBook.
No tenía juegos.
No tenía agenda.
No se veían las letras de las canciones previamente creadas con un programa que veía en el mini CD.
A la pantalla le sobresalía un pequeño trozo de papel por la zona inferior!!
No tenía ni mucho menos 4 gigas (como explico mas adelante).
No tenía la pegatina que garantiza que no ha sido manipulado el interior.
El contraste es muy claro, y no se puede ajustar bien.
El susto:

Total que me meto en ciertos sitios y me entero de un tipo de estafa, consiste en pillar reproductores chinos baratos y hackearlos para que Windows marque que tienen más capacidad de la que tienen. Algunas páginas proponían a los que tenían la sospecha de haber sido timados que abrieran el cacharro para ver el chip de memoria que tenían, añadiendo unas tablas con las que ver la capacidad (cosa que no hice).

Otra te proponía un programa con que mediante unas instrucciones, saber la capacidad de tu disco duro, quitándole el molesto programa que causa problemas al usar el reproductor como disco duro externo o simplemente para subirle archivos que reproducir.


Si por ejemplo el MP4 dice ser de 4GB, y realmente tiene un Chip de 1GB (menos la memoria reservada y de mas, es realmente de 961MB), al momento de grabar informacion y sobre pasar los 961MB, el proceso de grabacion continua, pero empieza a grabar desde el principio de la memoria, es por eso que estos errores ocurren, ya que sobre escribe en la información antes grabada. He de allí el problema de los errores que mencione. Y si tienes estos problemas olvídate de tu información, ya que si la bajas al PC, igual experimentaras los errores de formato.

Cual fue mi sorpresa al descubrir que para saber si estoy estafado no tenía que hacer nada. Que los de 4 gigas, directamente NO EXISTEN (en esa línea).

¿Y porqué tiene votos positivos?

Muy sencillo, la gente recibe el cacharro, ve que Windows le marca 4 gigas o lo que sea y se queda contenta.

Para colmo, el aparato me falla, a menudo se borra lo que tiene dentro, otras no se puede acceder, en fin, un engaño.

La reclamación:

Al reclamar, el 'vendedor' me dijo lo que yo me esperaba, hizo referencia a sus innumerables votos positivos. Y que no había tenido quejas y eso que suelen decir (en mayúscula todo).
Eso sí me dijo que me devolvería el dinero al recibir el cacharro (que veremos si lo hace). De momento se lo estoy enviando. Y esta es la razón por la que no he puesto su seudónimo eBay aún. Si me devuelve el dinero, no la pondré.
El caso es que no estoy muy seguro porque observando el foro de eBay se ven casos en que el vendedor dice no haber recibido el artículo. Veremos por donde me sale.

Original AQUI: http://ramoncinambtomaquet.blogspot.com/2007/03/sobre-estafas-mp4-baratos-e-ebay-1.html

2ª PARTE

Este final, no va a incrementar las visitas de mi blog, es decepcionante desde el punto de vista del blog. Pero es bueno para mí. El vendedor ha devuelto el dinero y le he dado un interesado voto positivo.

Este hecho no deja de ser interesante por varios motivos

El hecho de que no tenga votos negativos, puede venir de acciones como esta. Es decir, si yo me dedico a hackear mp4, y venderlos por eBay, cabe la posibilidad de que la gente se entere y tenga votos negativos. Pero la mayoría de la gente no se da cuenta, o se da cuenta tarde. Es por ello que sale rentable, devolver el dinero (y perder dinero de hecho en gastos de envío) a los cuatro frikis que se dan cuenta y poder seguir manteniendo el 100% de votos.


Consejos útiles:

Si verdaderamente, le vas a dar mucha caña, no deberías comprar esta línea de mp4, ya que no tienen mucha garantía y su manejo no es muy bueno. Tendrías que intentar comprarte alguno de una marca que te ofrezca los 2 añitos de garantía.

Si pese a ello, has decidido que tus ojos son bonitos, y que no vas a renunciar a uno para pagar alguno, y que quieres un mp4, es indispensable que visites el foro de eBay. En él hay determinados vendedores "consagrados" que tienen verdadera fama.

Por supuesto, desconfía si esta gama no viene de China. Son de China. Cualquier cosa que no venga de China, huele a Hack y reventa.





Original AQUI: http://ramoncinambtomaquet.blogspot.com/2007/04/sobre-estafas-mp4-baratos-e-ebay-el.html

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La Red es el mejor medio para propagar cualquier información, con un solo clic podemos llegar a miles y miles de personas en todo el mundo, ocultando nuestra identidad. El problema radica en que no todas las comunicaciones tienen un objetivo beneficioso o benigno, sino todo lo contrario.
Es inevitable, no encontrarnos con docenas de correos en los que detrás del cuerpo del mensaje nos topamos con virus, gusanos, historias increíbles y, como no, con intentos de estafas. Los correos electrónicos, dada su finalidad, pueden dividirse en dos tipos:
1. Daños intrínsecos. Son aquellos correos electrónicos cuyo propósito último es acabar con la información que poseemos en nuestra computadora, provocando el mayor daño posible. También pueden aglutinarse en esta división los correos de “pérdida de tiempo”, los conocidos por todos como “correos basuras” o “spam”
Levantar armas contra el spam, aunque su finalidad puede estar englobada en ambos apartados, puesto que muchos son comerciales, cuya última finalidad es la venta o compra de algo.
2. Daños extrínsecos. Correos o comunicaciones electrónicas cuya finalidad es conseguir captar a usuarios que caigan, bien en la estafa directamente, bien intermediarios que sirvan de puente entre el presunto estafador y el estafado. El único propósito, por parte de los remitentes de estos correos o comunicaciones electrónicas es conseguir importantes sumas de dinero.
Vamos a centrarnos en las estafas que provocan los denominados “daños extrínsecos”, puesto que sobre los primeros ya disponemos de bastante información de prevención. Así mismo, disponen de toda la información necesaria, así como herramientas técnicas y jurídicas en otros artículos publicados en esta misma Página Web.
El scam

Viene a ser una especie de híbrido entre el phishing y las pirámides de valor. La técnica inicial a través de la cual se inicia o reproduce, y que se considera igualmente estafa o delito, es la llamada “hoax”. A lo largo del presente artículo conocerán las diferencias entre estos cuatro delitos informáticos, cuyo aglutinamiento conforma el nuevo engendro informático: SCAM.
HOAX

A ver, ¿quién cuenta la mejor historia inventada? Con esta frase tan gráfica se pueden hacer una idea en qué consiste el susodicho timo. Quién de ustedes no se ha encontrado con un mensaje parecido o similar al que se adjunta -es un mero ejemplo-:
“Salvad a Willy:
Willy sigue vivo, la última fotografía que se le hizo data de una semana. Los veterinarios y especialistas en animales en extinción han confirmado que, o se actúa rápido o Willy morirá. Si Usted desea ver a Willy volviendo a surcar los mares del mundo, no dude en aportar su imprescindible ayuda, bien con mensajes de apoyo, bien mediante su aportación económica al número de cuenta que se adjunta.
Pásalo a todos sus amigos.”
En definitiva, se tratan de bulos e historias inventadas, que no son más que eso, mentiras solapadas en narraciones cuyo fin último es destapar el interés del lector o destinatario. Dichas comunicaciones pueden tener como finalidad última: Conseguir dinero -como en el ejemplo expuesto- o propagar un virus.
Últimamente, este tipo de comunicaciones se están recibiendo en teléfonos móviles, en los que los destinatarios de SMS pueden recibir un mensaje en el que se les comunica que deben confirmar a un número determinado una supuesta actuación -entrega de algo- o que han copiado el SIM de su tarjeta y para desactivarla han de enviar un SMS.
Si lo recuerdan, este timo o estafa informática fue divulgado en televisión, hace más o menos dos o tres meses, cuando un grupo de personas, todas ellas de origen africano, remitían comunicaciones haciendo creer a los estafados que les había tocado la lotería.
Pirámides de valor

“Consiga aumentar su beneficio en poco tiempo”. Si ustedes se dan una vuelta por cualquier foro, podrán visualizar múltiples temas muy parecidos al enunciado. El objetivo de tan suculento mensaje es captar a usuarios, con la única finalidad de que lean el cuerpo del mensaje y se crean que pueden conseguir grandes comisiones por no hacer nada.
Una vez que han engatusado a sus próximas víctimas suelen remitirles, bien un correo electrónico, bien un enlace para que accedan a una determinad Página Web. A su vez, le solicitan sus datos de carácter personal y un número de cuenta en la que los estafadores pasarán a realizar los ingresos de las futuras comisiones.
Lo único que deben hacer es pagar una determinada cantidad de dinero e incluirse en la cadena ya nacida. Posteriormente, deben remitir miles y miles de correos electrónicos a usuarios para que éstos repitan el procedimiento. En teoría según vas escalando en la cadena, vas aumentando el porcentaje de la comisión, pero nunca más lejos de la realidad.
Phishing

Las entidades bancarias y organismos no saben como parar esta “nueva estafa”, aunque estén cansados de advertir a sus clientes que hagan caso omiso a este tipo de comunicaciones electrónicas. La similitud entre este tipo de comunicaciones y la de una comunicación de una entidad bancaria es casi exacta o completamente idéntica.
¿Cuál es el objetivo? Recabar el login y paswword de la cuenta bancaria del destinatario de este tipo de mensajes. Así mismo, existen más casos de phishing que no tienen porque ir asociados a bancos, como es el caso de comunicaciones en soporte papel de organismos públicos. Un caso ilustrativo son las comunicaciones remitidas en nombre de la Agencia Española de Protección de Datos, en la que supuestamente se informaba a los destinatarios que podrían ser objeto de una sanción por incumplimiento de la normativa y, al cabo de un período de tiempo, varias personas se acercaban a la sede social de la empresa a estafar para ofrecer servicios de adecuación en materia de protección de datos.
Aunque dispongan de un artículo exclusivo en la presente Página Web sobre este tipo de estafa -“¿Qué es el phishing? Aspectos a tener en cuenta”-, le recordamos que nunca las entidades bancarias solicitan datos de cuentas y personales a través de correos electrónicos. Así mismo, en caso de creer que están siendo objeto de la presente estafa, no dude en ponerse en contacto con la empresa en cuyo nombre remiten la posible estafa, y si se trata de comunicaciones de organismos públicos asegúrense de que se adjunta un número de expediente que haga referencia la cuerpo del mensaje.
Apariencia o modelo de actuación del scam

Consta de tres partes o escalafones -piramidal-. Es configurada bajo la apariencia de una cadena de valor que, sube o baja, en función de la necesidad del presunto estafador.
En el primero de los escalafones, la red de estafadores se nutre de usuarios de chats, foros o correos electrónicos, a través de mensajes de ofertas de empleo con una gran rentabilidad o disposición de dinero (HOAX) -no son más que bulos o mentiras cuyo único fin es atraer a los intermediarios-. En el caso de que caigan en la trampa, los presuntos intermediarios de la estafa, deben rellenar determinados campos, tales como: Datos personales y número de cuenta bancaria.
Una vez recabados por la red de intermediarios, se pasa al segundo de los escalafones, mediante la cual se remiten millones de correos electrónicos, bajo la apariencia de entidades bancarias, solicitando las claves de la cuenta bancaria (PHISHING).
El tercero de los escalafones consiste en que los estafadores comienzan a retirar sumas importantes de dinero, las cuales son transmitidas a las cuentas de los intermediarios, quienes posteriormente deben dar traspaso a las cuentas de los estafadores, llevándose éstos las cantidades de dinero y aquellos -intermediarios- el porcentaje de la comisión. Para no hacerlo tan complicado, veamos un ejemplo ilustrativo.


Etapa Primera
Conseguir a los intermediarios mediante chats, foros y correos electrónicos.
Etapa Segunda
Los intermediarios intentan conseguir el mayor número de estafados, a través de la técnica del PHISHING.
Etapa Tercera
Traspasos en forma piramidal de las sumas de dinero.
La detectación de la estafa fue posible gracias a la denuncia de uno de los intermediarios. En la actualidad, hay cuatro personas de Valladolid imputadas, todas ellas intermediarias. La Policía sospecha que los posibles estafadores provienen de los países del este.
Conclusión

Cada vez son más las nuevas formas de estafas que utilizan como medio de transmisión la Red para llevar a cabo los delitos descritos, usando los existentes a los que se añaden nuevas características, como es el caso que hemos expuesto en el presente documento.
Si ustedes sufren o creen sufrir una “presunta estafa” y quieren denunciarlo, ni siquiera tienen que moverse de su casa, pudiendo denunciar los hechos acaecidos , de forma sencilla, rápida y segura, mandando un correo electrónico a la Policía Nacional describiendo el “presunto delito”. Adjuntamos la dirección de correo electrónico donde pueden dirigir sus demandas:
fraudeinternet@policia.es
Así mismo, aunque pueden acceder a la información que a continuación se exponen acudiendo al artículo: “Levantemos armas contra el Spam”, recordemos que pueden tomar medidas preventivas, tales como:
1. Medidas Técnicas: Descarga de programas antí-espía y anti-virus.
2. Medidas Legales: Denunciando a la Policía Nacional o a la Agencia Española de Protección de Datos.
3. Medidas Formales: Informándose en las diferentes Páginas Web temáticas sobre estos delitos, e exponiendo a las empresas o entidades a las que usurpan su marca para la remisión de correos electrónicos el “presunto fraude”.
Sigan disfrutando de la Red, pero no es malo, de vez en cuando, tomar precauciones: “Más vale prevenir que curar”.


Original: http://www.microsoft.com/spain/empresas/asesoria/scam.mspx

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76 detenidos en la mayor operación contra las estafas por Internet
R.A.. 11.02.2008 - 00:46h

La operación Ulises se ha convertido en el mayor golpe dado en España a las estafas por Internet. La Policía Nacional ha detenido a 76 personas por cometer diversos fraudes a través de la Red. Las actuaciones han tenido lugar en 14 comunidades autónomas y Ceuta.

Los arrestados utilizaban distintas técnicas para sus fraudes. Organizaban subastas fraudulentas donde los productos adquiridos nunca llegaban al comprador. También transferencias bancarias no consentidas, que realizaban tras apoderarse de las claves electrónicas de sus víctimas mediante la práctica conocida como phising.

Las cantidades estafadas varían entre los 400 y los 10.000 euros y se estima que la cifra total podría superar los tres millones de euros. La investigación continúa, ya que podría haber miles de afectados sin identificar dentro y fuera de España.

Para evitar estos casos, la Policía recomienda a los usuarios de Internet desechar los correos electrónicos en los que supuestamente bancos o la Agencia Tributaria pidan datos personales.

También aconsejan desconfiar de los precios muy bajos al realizar compras electrónicas.


http://www.20minutos.es/noticia/346722/detenidos/estafas/internet

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Los cacos han cambiado la ganzúa por la conexión a Internet. El fraude financiero online no para de crecer. Su principal método es el phishing, una práctica por la que los estafadores consiguen las claves para entrar en las cuentas bancarias de los clientes. Pero hasta ahora no se conocía su verdadero alcance. El primer informe oficial sobre este fenómeno arroja una conclusión muy reveladora: hay muchos intentos de fraude y pocos son efectivos, aunque cuando tienen éxito la cantidad estafada es considerable.

Y es que tres de cada diez usuarios españoles reconoce haber sido objeto de algún tipo de fraude a través de Internet, aunque sólo el 2,1% del total declara haber sufrido pérdidas económicas. Eso sí, el daño es alto, una media de 593 euros.
Así lo refleja el informe del Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación (Inteco), el primero que se hace en España basado en los datos reales obtenidos a partir de 3.076 encuestas sobre el fenómeno del fraude online a usuarios de Internet de todo el territorio nacional. Aunque los responsables del informe no extrapolan el dato, si se tiene en cuenta que el número de internautas asciende a 15 millones (Instituto Nacional de Estadística), el total de personas que han sufrido una estafa alguna vez en Internet ascendería a más de 300.000.
Los timos a través de la Red responden en el fondo a los mismos esquemas que las tradicionales. Los ciberdelincuentes usan la picaresca para suplantar la identidad de una organización conocida (banco, organismo o empresa) a través del envío masivo de correos electrónicos, mensajes de texto al móvil (sms), llamadas telefónicas o webs falsas.
El engaño comienza con la petición al usuario de una serie de datos personales alegando algún motivo de seguridad o fallo en el sistema para requerir esa información. El usuario, confiado en la legitimidad de la entidad que los solicita, responde facilitando sus datos, siendo estos posteriormente utilizados para la estafa.
Las entidades financieras guardan secreto sobre la cuantía total del fraude para no alarmar a sus clientes porque Internet les resulta muy rentable. El informe del Inteco viene a llenar parte de ese vacío. Aunque el fraude medio es de casi 600 euros, en algo más de dos de cada tres estafas el perjuicio económico no supera los 400 euros y en un 25% no alcanza los 50 euros.
Esta cuantía relativamente escasa de los fraudes contribuye a que muchas veces no sean detectados por el usuario y por tanto no sean denunciados. Los cacos online prefieren cantidades inferiores de dinero pero con ataques exitosos a un mayor número de usuarios. Ese comportamiento es debido a que en el ordenamiento jurídico español, la cuantía de 400 euros es el límite para considerar el fraude, con perjuicio económico, por Internet como falta en vez de delito.
Pese a estas cifras, el director del Inteco, Enrique Martínez, defiende que realizar operaciones online en España es muy seguro. "Internet es muy seguro porque tenemos una de las mejores bancas del mundo y porque muchas de las empresas de seguridad más potentes están radicadas en nuestro país".
Además de las pérdidas monetarias, se pueden producir otras importantes, como la pérdida efectiva de clientes y de imagen corporativa, así como el freno que supone a la entrada de nuevos usuarios de servicios online.
Sin embargo, el estudio muestra que ante un intento de fraude los usuarios españoles siguen confiando en Internet: el 80% no cambia sus hábitos de uso de banca online y un 73,1% continúa comprando a través de la Red. Más aún, incluso cuando el intento de fraude tiene éxito no se produce un abandono masivo de los servicios: un 52,4% de los usuarios de banca y un 31,9% de compra online no alteran su comportamiento.
"Los usuarios no cambian sus costumbres en Internet, porque saben que mejora su calidad de vida, e incluso los que realmente han sido estafados siguen realizando operaciones por la Red, porque valoran mucho más los beneficios que le aportan que los problemas que han tenido", señala Martínez.






Original El País (http://www.elpais.com/articulo/sociedad/300000/internautas/han/sufrido/estafa/Internet/elpeputec/20071024elpepisoc_4/Tes)

[happynono]

INTERESANTE Y UTIL LISTA DE FRAUDES

1. Fraudes en subastas. Después de enviar el dinero en que se ha adjudicado la subasta, se recibe un producto cuyas características no se corresponden con las prometidas, e incluso un producto que no tiene ningún valor. muy comun en mercado libre , para ello se debe usar el sentido comun, revisar las reputación, los comentarios de otros ususarios y usar el sistema mercado pago.

2. Timos de ISP (Proveedores de Servicios de Internet) Es bastante frecuente que los clientes poco expertos suscriban contratos on-line sin haber leído el clausulado, por lo que pueden encontrarse amarrados a un contrato de larga duración del que no pueden salir si no es pagando fuertes penalizaciones por rescisión anticipada. Otro caso frecuente es que los ISP que registran nombres de dominio lo hagan a su propio nombre, para así tener enganchados a los clientes que no pueden abandonar su servicio porque perderían su nombre de dominio.

3. Diseño/Promociones de sitios web Suelen producirse cargos inesperados en la factura del teléfono por servicios que nunca se solicitaron ni contrataron.

4. Abuso de tarjetas de crédito Se solicita el número de la tarjeta de crédito con la única finalidad de verificar su edad, y posteriormente se le realizan cargos de difícil cancelación.

5. Marketing Multinivel o Redes Piramidales Se promete hacer mucho dinero comercializando productos o servicios, ya sea uno mismo o los vendedores que nosotros reclutamos, pero realmente nuestros clientes nunca son los consumidores finales sino otros distribuidores, con lo que la cadena se rompe y sólo ganan los primeros que entraron en ella.

6. Oportunidades de Negocio y Timos del tipo "Trabaje desde su propia casa" Se ofrece la oportunidad de trabajar desde el hogar y ser su propio jefe enseñando unos planes de ingresos muy elevados. Claro que para empezar es necesario invertir en la compra de alguna maquinaria o productos que jamás tienen salida.

7. Planes de Inversión para hacerse rico rápidamente Promesas de rentabilidades muy altas y predicciones financieras con seguridad absoluta sobre extraños mercados suelen encubrir operaciones fraudulentas.

8. Fraudes en viajes o paquetes vacacionales Consiste en vender viajes y alojamientos de una calidad superior al servicio que realmente le prestarán en su destino, y también pueden cargarle importes por conceptos que no se habían contratado.

9. Fraudes telefónicos Un sistema bastante extendido en los sitios de sexo consiste en pedirle que se baje un programa y lo instale en su ordenador para que le permite entrar gratuitamente en la web. Pero lo que sucede es que, sin que usted lo sepa, el programa marca un número internacional de pago (tipo 906 en España) a través del cual se accede a la web, por lo que mientras usted se divierte viendo fotos y vídeos su factura telefónica se incrementa a velocidad de vértigo.

10. Fraudes en recomendaciones sanitarias Recetas milagrosas para curar cualquier enfermedad se encuentran frecuentemente en la Red, la mayoría de ellas sin ningún respaldo médico o control de autoridades sanitarias, por lo que aparte de ser una estafa, ya que no producen los resultados prometidos, pueden incluso suponer un riesgo adicional para la salud del enfermo. Como puede verse, no hay mucha diferencia entre lo que hacen los estafadores en Internet y lo que se ha estado haciendo en la vida real durante muchos años. La única diferencia es que en la Red las cosas pueden hacerse sin dar la cara, por lo que el riesgo es menor y desaparecer mucho más sencillo. La receta para no caer en las manos de estos siniestros personajes: comprar exclusivamente en sitios web de confianza, y huir como de la peste de aquellos que ni siquiera dan su dirección real o su número de teléfono o (agega happynono) direcciones de e-mail generales, tipo yahoo, Hotmail, gmail, etc.

Y RECUERDA QUE: CORREO POR SPAM NO DEBES DE FIAR!!

[happynono]

Alerta sobre fraudes y falsificación visas
Documentos falsos –Canada-EE.UU.-Australia

La Embajada de Canadá en México ha advertido sobre posibles fraudes. Reconoce que el Ministerio de Ciudadanía e Inmigración de Canadá (CIC) ha sido informado de que "las personas que solicitan visas y permisos de trabajo podrían ser engañadas para que compren documentos falsos". Explica que, "en varios casos", han tenido constancia de ofertas de trabajos "muy bien pagados" en hoteles o barcos, mientras que otras veces se ha prometido una visa, viaje y alojamiento, a cambio de dinero. Para evitar nuevos fraudes, desmonta esta versión con hechos reales: los funcionarios de visas del CIC nunca utilizan cuentas de correo electrónico comerciales y "jamás" piden a las personas que realicen depósitos en cuentas bancarias personales a cambio de servicios relacionados con las visas. Para concluir, un consejo rotundo: "Desconfíe de representantes que operan desde el extranjero y que le prometen que le conseguirán la visa, que obtendrá la ciudadanía o que el Gobierno de Canadá le dará un trato especial".

Estados Unidos ha hecho públicos los avisos pertinentes.Advierte de fraudes con el programa de visados de inmigrantes e incluye un enlace al Departamento de Estado sobre sitios web impostores o fraudulentos. En él, enseña a distinguir un sitio oficial, que siempre ha de contener el indicador ".gov", y pide cautela al enviar cualquier información personal que pueda ser utilizada para cometer una estafa o robo. Otro aviso, el de la Comisión Federal de Comercio, anima a permanecer vigilante ante quienes soliciten dinero por "facilitar" la tramitación de la tarjeta verde ("green card"), que permite residir en el país de manera permanente. "Ellos le dirán que, a cambio del pago de un cargo u honorario, pueden facilitarle su participación en la lotería de visas de diversidad", alerta. Este sorteo se celebra cada año para distribuir solicitudes de visas de inmigrante, pero a diferencia de lo que pueda afirmar cualquier intento de fraude, "los ganadores son seleccionados al azar y no se cobra ningún cargo para participar en la lotería".

Los mensajes del Ministerio de Inmigración de Australia recalcan cómo cualquier persona puede solicitar una visa personalmente, sin recurrir a un agente de migración, e inciden en que ninguna petición será resuelta con mayor celeridad por esta razón: "No influye en el resultado de la solicitud". Sólo disculpan la intermediación de agentes registrados en la Autoridad Registradora de Agentes de Inmigraciones (Migration Agents Registration Authority, MARA), siempre que los solicitantes tengan dudas sobre el proceso o presenten un caso complejo.

OFERTAS POR SPAM, NO DEBES DE FIAR

[happynono]

ESTAFAS AFRICANA –419-TIMO AFRICANO - info:WIKIPEDIA-

http://es.wikipedia.org/wiki/Estafa_nigeriana

La estafa nigeriana o timo nigeriano, también conocida como timo 419, es un fraude que está hoy especialmente extendido a través del correo electrónico no solicitado. Adquiere su nombre del número de artículo del código penal de Nigeria que viola, dado que buena parte del correo electrónico no solicitado con este tipo de ofertas proviene de Nigeria.
La estafa de este tipo consiste en obtener dinero por medio de un adelanto a cuenta de una supuesta cantidad millonaria de dinero que se le ha prometido a una víctima.
Existen muchísimos argumentos y variantes de la estafa, pero todos ellos tienen en común el convencer a la víctima que será partícipe de una gran fortuna que en realidad es inexistente. También existen diversos trucos para que la víctima pague una suma por adelantado como condición para acceder a la supuesta fortuna.
Las justificaciones más comunes son una millonaria herencia vacante que la víctima adquirirá, una cuenta bancaria abandonada, una lotería millonaria que la víctima ha ganado, un contrato de obra pública o simplemente una gigantesca fortuna que alguien desea donar generosamente antes de morir. Aunque las anteriores son las variantes más famosas de este timo, existen un enorme número de diferentes argumentos que dan origen a la existencia y donación de la suma millonaria. Algunos sostienen que la excusa de la lotería es la más común de todas.[1]
Por ejemplo, la víctima podría recibir un mensaje del tipo "soy una persona muy rica que reside en Nigeria y necesito trasladar una suma importante al extranjero con discreción, ¿sería posible utilizar su cuenta bancaria?"
Las sumas normalmente suelen rondar las decenas de millones de dólares y al inversionista se le promete un determinado porcentaje, como el 10 o el 20 por ciento. El trato propuesto se suele presentar como un delito de guante blanco inocuo con el fin de disuadir a los inversores de llamar a las autoridades.
Las operaciones están organizadas con gran profesionalidad en países como Nigeria, Sierra Leona, Costa de Marfil, Ghana, Togo, Benín y Sudáfrica. Cuentan con oficinas, números de fax, teléfonos celulares y a veces con sitios fraudulentos en Internet.
Últimamente, cantidad de estafadores provenientes del África Occidental se han establecido en diversas ciudades europeas, especialmente Ámsterdam, Londres y Madrid, entre otras, como también en Dubai. A menudo se dice a las víctimas que deben viajar allí para cobrar sus millones, para lo cual deben primero pagar una elevada suma, que parece sin embargo insignificante si se la compara con la fortuna que los incautos esperan recibir.
Los timadores le enviarán algunos documentos con sellos y firmas con aspecto oficial a quien acepte la oferta. Estos documentos normalmente son archivos gráficos adjuntados a mensajes de correo electrónico. A medida que prosiga el intercambio, se le pide a la víctima que envíe dinero o viaje al exterior para entregarlo personalmente, para hacer frente a supuestos honorarios, gastos, sobornos, impuestos o comisiones. Se van creando una sucesión de excusas de todo tipo, pero siempre se mantiene viva la promesa del traspaso de una cantidad millonaria. A menudo se ejerce presión psicológica, por ejemplo alegando que la parte nigeriana, para poder pagar algunos gastos y sobornos, tendría que vender todas sus pertenencias y pedir un préstamo. A veces, se invita a la víctima a viajar a determinados países africanos, entre ellos Nigeria y Sudáfrica. Esto es especialmente peligroso, porque en ocasiones el inversor puede acabar secuestrado o incluso secuestrado por el timador. En cualquier caso, la transferencia nunca llega, pues las millonarias sumas de dinero jamás han existido.[
De entre las infinitas variantes de los argumentos de este tipo de fraudes cabe por su difusión destacar cinco:
1. La clásica estafa nigeriana o africana; en la que una supuesta autoridad gubernamental, bancaria o petrolera africana solicita al destinatario los datos de su cuenta bancaria con el objeto de transferir a ella grandes sumas de dinero que desean sacar del país, por supuesto a cambio de una sustanciosa comisión. Caso de aceptar y tras una serie de contactos por correo electrónico e incluso por fax o teléfono, en un momento dado se solicita al incauto algún desembolso con el que poder hacer frente a gastos inesperados e incluso sobornos. Por supuesto ni las cantidades adelantadas serán nunca restituidas, ni se recibirán jamás los beneficios prometidos.
2. En el timo de la lotería, el mensaje indica que el destinatario ha obtenido un premio de la lotería, aún cuando no haya participado en sorteo alguno. A partir de aquí la mecánica es similar al caso anterior, tras sucesivos contactos se acaba solicitando algún tipo de desembolso al efecto de sufragar los gastos ocasionados por algún ineludible trámite. Es de señalar que la gran difusión de este fenómeno en España ha producido que el Organismo Nacional de Loterías y Apuestas del Estado haya publicado un aviso al respecto en su página web http://www.onlae.com/.
3. El Tío de América consiste en un mensaje de correo electrónico en el que los supuestos albaceas de un desconocido y adinerado pariente anuncian su fallecimiento y notifican al destinatario su inclusión entre los beneficiarios del testamento. Como en los otros casos, en algún momento del proceso los timadores acabarán solicitando que el incauto afronte algún tipo de gasto. Es de reseñar que en este caso se utilizan técnicas de ingeniería social, ya que el apellido del difunto se hace coincidir con el del destinatario.
4. El prisionero español o peruano. Este timo tiene un origen muy anterior a los previos, a comienzos del siglo XX.[3] En esta versión, uno de los timadores, el confidente, contacta con la víctima para explicarle que está en contacto con una persona muy famosa e influyente que está encerrada en una cárcel española (o según versiones más modernas, de algún país africano) bajo una identidad falsa. No puede revelar su identidad para obtener su libertad, ya que esa acción tendría repercusiones muy graves, y le ha pedido al confidente que consiga suficiente dinero para pagar su defensa o fianza. El confidente ofrece a la víctima la oportunidad de aportar parte del dinero, a cambio de una recompensa extremadamente generosa cuando el prisionero salga libre. Sin embargo, una vez entregado el dinero, surgen más complicaciones que requieren más dinero, hasta que la víctima ya no puede o quiere aportar más. En ese momento se acaba el timo y el confidente desaparece.
5. La venta del teléfono móvil (celular) en eBay. En este fraude, los timadores localizan a usuarios particulares de eBay que tengan a la venta teléfonos móviles. Ofrecen una puja muy alta en el último momento, ganando así la subasta. A continuación se ponen en contacto con el vendedor para explicarle que desean enviar el móvil a un supuesto hijo que está trabajando como misionero en Nigeria pero que el pago se efectúe mediante Paypal, por lo que necesitan conocer la cuenta del vendedor para depositar el dinero. A continuación envían un falso mensaje con las cabeceras falsificadas para que parezca que proviene de Paypal, confirmando que el pago se ha realizado. Si el vendedor intenta comprobarlo desde el enlace que se da en el mensaje será reenviado a una web falsa con la apariencia de ser de Paypal, donde se les explica que, por motivos de seguridad, el pago, aunque ha sido realizado, no será transferido a su cuenta hasta que no se realice el envío. Obviamente, si envía el móvil al comprador, nunca recibirá el dinero.
La jerga de los estafadores nigerianos [editar]
Los timadores han adoptado un argot criminal con palabras provenientes del Pidgin English (variedad de inglés coloquial hablado en Nigeria), del igbo y del yoruba. Algunas de las palabras claves de esta jerga o argot son las siguientes:
· Akwukwo: cheque falsificado.
· Come and carry: modalidad en la cual se requiere a la víctima que viaje al exterior para recibir sus millones, oportunidad en que deberá desembolsar una suma en efectivo como paso previo. La otra variante consiste en exigir a la víctima que envíe el dinero por transferencia bancaria o medio similar.
· Guyman o guy: individuo dedicado a la estafa comentada en el presente artículo.
· Mugu, maga, mahi o mayi: literalmente tonto,[4] víctima de la estafa.
· Oga: jefe, timador que tiene varios estafadores de menor nivel trabajando para él, generalmente dedicados a las tareas pesadas y repetitivas, como enviar continuamente el spam, recoger las respuestas de víctimas potenciales separándolas de las respuestas automáticas, etc. El oga se encarga de tomar contacto con víctimas que ya han pasado los primeros filtros.
· Wash wash: ardid consistente en exhibir al incauto una gran cantidad de papeles negros pretendiendo que son billetes protegidos por una película, lo que permitiría su paso a través de las aduanas sin despertar sospechas. El timador toma uno de los papeles y tras aplicarle unas gotas de cierto líquido, el papel parece recuperar el aspecto de un billete de cien dólares (en realidad es reemplazado por un billete verdadero sin que la víctima lo advierta, mediante una maniobra de ilusionista). Luego se exigirá a la víctima que pague una cantidad para comprar costosos productos químicos y poder restaurar todos los billetes.
Stephen Frey, Ade Taiwo, Kukomo Ben Biodun: La modalidad de estas personas se basa en la venta fraudulenta de tecnologia (celulares, notebooks, etc), los mismos se comunican via e-mail una ves que uno ingresa a su pagina web www.authenticstore.page.tl y desde alli buscan que uno realice un deposito a traves de western union o money gram.
Scam baiting (anzuelos para timadores) [editar]
Artículo principal: 419 scam baiting
Algunos internautas practican el hobby de tender trampas para los timadores y hacer que "muerdan el anzuelo" invirtiendo los papeles de engañador y engañado, lo que en inglés se conoce como scam baiting. La expresión deriva de las voces inglesas scam (estafa) y bait (carnada, cebo). Este pasatiempo consiste en adoptar un nombre supuesto (a menudo con resonancias cómicas, para mayor burla del estafador) y una dirección de correo electrónico gratuita, y pretender que se tiene interés en el asunto para luego convencer al timador de que pierda tiempo y dinero cumpliendo condiciones ridículas, viajando de un lugar a otro (safari) con la esperanza de percibir el dinero, etc.
Esta práctica no solo es un hobby o una forma de burlarse de los supuestos timadores. Los practicantes del scam baiting afirman que el tiempo que les hacen perder con sus falsos mensajes es un tiempo que no pueden dedicar a estafar a víctimas auténticas.
Es importante recalcar que el scam baiting es una actividad potencialmente peligrosa. Ya se conoce de un asesinato de una víctima de estafa nigeriana y se cree que los scam baiters no son estimados por los estafadores. De todos modos no se conocen casos de scam baiters cuya identidad haya sido descubierta, ya que toda la actividad se desarrolla utilizando direcciones de correo falsas sin revelar detalles personales.

[happynono]

FRAUDE

(Del lat. fraus, fraudis).

1. m. Acción contraria a la verdad y a la rectitud, que perjudica a la persona contra quien se comete.



PROMOCION POR SPAM NO DEBES DE FIAR

[happynono]

FW ha alertado reiteradamente sobre el riesgo decontratar los servicios de ciertas empresas promovidas via spam en la red, que ofrecen solucionar sus problemas hipotecarios.
Por considerarlo de interés transcribimos (traducido) un artículo aparecido en la página de CNN Money

Prevención de ejecución hipotecaria:
¡Ojo! Trampas
A quién pedir ayuda cuando se enfrentan a la pérdida de su hogar.
Por Les Christie, CNNMoney.com personal
Última actualización: 6 de abril de 2009: 11:55 AM ET
original en inglés
http://money.cnn.com/2009/04/06/news/economy/housing_scams/index.htm?postversion=2009040612

NUEVA YORK (CNNMoney.com) - El problema del fraude en el rescate hipotecario, se ha inflado, aumentando el número de estafadores que han reaccionado a los esfuerzos intensificados de la administración Obama para ayudar a los prestatarios que necesitan apoyo.
Anuncios en la Web, y en la televisión de empresas que prometen, fraudulentamente, ayudar a evitar la ejecución hipotecaria.
El lunes, el Departamento del Tesoro, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano y varias otras agencias federales y estatales anunciaron una cerrada ofensiva contra estos artistas de la estafa .

"Aquellos que tratan de aprovecharse de los más vulnerables también buscan intensificar sus esfuerzos ," el secretario del Tesoro Tim Geithner dijo. "Vamos a perseguir agresivamente los implicados en estafas de rescate hipotecario."

Si usted está en problemas y necesita ayuda para luchar contra las ejecuciones, debe contestarse varias interrogantes antes de contratar a nadie.



1¿Cuánto cuesta el servicio? "Usted nunca debe pagar ni un centavo por la consejería de prevención de ejecución hipotecaria", dijo Austin King, un portavoz de la organización Acorn. "Las empresas que cobran por este servicio son impulsadas por el beneficio propio, no por cumplir una misión, y pueden cobrar hasta un par de miles de dólares por hacer una hora de trabajo".

Organizaciones como Acorn, han ofrecido asesoramiento sobre hipotecas, por 20 años, con peritos certificados por los funcionarios de HUD, sin costo alguno para los propietarios. Estas empresas son pagadas con los fondos del gobierno, de las fundaciones privadas y de los prestamistas.

2. ¿Durante cuánto tiempo ha realizado, la organización a la que consultaría, la consejería de prevención de la exclusión? Cuanto más tiempo, por supuesto, es mejor. Los consejeros deben estar plenamente al tanto acerca de cómo manejar los problemas particulares de sus clientes. Cada caso puede ser único, pero los consejeros experimentados pueden aplicar lo que han aprendido a los casos particulares.

No todas las organizaciones han manejado siempre los problemas hipotecarios al igual que Acorn, si están en el tema simplemente desde hace unos meses, pueden no estar totalmente al día.

3. ¿Tiene el consejero una conexión directa con el administrador del departamento modificación hipotecaria? Muchos consejeros de exclusión han establecido relaciones con los especialistas en mitigación de hipoteca, y con los prestamistas. Estas son las personas autorizadas para ofrecer asesoramiento a los prestatarios hipotecarios morosos.

Si los consejeros ya están en contacto con un agente de pago, varias veces a la semana, saben lo que el administrador exige como asesoramiento y que es lo mejor ofrecer. Los consejeros pueden también haber establecido dichas relaciones personales que pueden aprovechar para negociar en su nombre.

Por supuesto, cualquier empresa que trate de ganar su confianza dirá que tienen un contacto directo. Por lo tanto, sea específico en su consulta . Pregunte si tienen un acuerdo por escrito con su agente de pago. Muchos de ellos no se comprometen por documento a trabajar con los consejeros de exclusión. También puede preguntar si trabajan con una persona específica en la administración, quien tendría la autoridad para tomar decisiones en su cuenta.

4. ¿Tienen "llegada" a algún encargado de adoptar decisiones que pueda anular la mitigación de hipoteca ? Algunos consejeros de exclusión, tienen servicios VP de rápido de contacto para la mitigación. de la hipoteca Si no pueden obtener un resultado deseado con las personas a las que suele tratar, puede llamar a la empresa más importante y, en ocasiones, llegar a anular las decisiones.

5. ¿Se queda el consejero con usted en cada paso del camino? A menudo, una vez que al cliente se le asigna un trabajador para el caso, dicha persona se mantiene con el prestatario de la prevención en todo el proceso de ejecución hipotecaria.

Eso es importante. Uno de los problemas que tienen los prestatarios morosos para tratar con los prestamistas es que tienden a ser llevados de un especialista a otro. Si todo se filtra a través de un solo consejero puede ahorrarse tiempo, que a menudo escasea en situaciónes de riesgo de los prestatarios.

Pero aún así, puede que no funcione

Por supuesto, que aun con todos esos factores en su lugar, no hay garantía de éxito. Las intervenciones pueden fallar , porque simplemente no hay nada que se pueda hacer. Si usted ha perdido su trabajo y no tiene ingresos, incluso con los mejores consejeros y las mejores intenciones será muy difícil ayudar.

"No todo el mundo puede conservar la casa", dijo Marietta Rodríguez, directora del Programa Nacional de Vivienda para la comunidad, organizador del NeighborWorks América.

Los consejeros, según ella, deben preguntarse cual es el mejor interés financiero del prestatario para quedarse con una casa. En algunos casos, la gente tiene que elegir "la menor cantidad de daños colaterales", dijo. Significa que los prestatarios pueden perder los hogares ya que no pueden permitirse ningún plan viable de viviendas , dejando atrás la idea de su propiedad.

Traducción H.N.
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Para mejor información:
Ve posts : 9-10-11-14 en:

http://www.fraudwatchers.org/forums/showthread.php?t=25023

también consultar :
http://www.fraudwatchers.org/forums/showthread.php?t=27227


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PROMOCION POR SPAM NO DEBES DE FIAR

[happynono]

FW ha alertado reiteradamente sobre el riesgo de contratar los servicios de ciertas empresas promovidas via spam en la red, que ofrecen solucionar sus problemas hipotecarios.
Por considerarlo de interés transcribimos (traducido) un artículo aparecido en la página de CNN Money

Prevención de ejecución hipotecaria:
¡Ojo! Trampas
A quién pedir ayuda cuando se enfrentan a la pérdida de su hogar.
Por Les Christie, CNNMoney.com personal
Última actualización: 6 de abril de 2009: 11:55 AM ET
original en inglés
http://money.cnn.com/2009/04/06/news/economy/housing_scams/index.htm?postversion=2009040612

NUEVA YORK (CNNMoney.com) - El problema del fraude en el rescate hipotecario, se ha inflado, aumentando el número de estafadores que han reaccionado a los esfuerzos intensificados de la administración Obama para ayudar a los prestatarios que necesitan apoyo.
Anuncios en la Web, y en la televisión de empresas que prometen, fraudulentamente, ayudar a evitar la ejecución hipotecaria.
El lunes, el Departamento del Tesoro, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano y varias otras agencias federales y estatales anunciaron una cerrada ofensiva contra estos artistas de la estafa .

"Aquellos que tratan de aprovecharse de los más vulnerables también intensifican sus esfuerzos ," el secretario del Tesoro Tim Geithner dijo. "Vamos a perseguir agresivamente los implicados en estafas de rescate hipotecario."

Si usted está en problemas y necesita ayuda para luchar contra las ejecuciones, debe contestarse varias interrogantes antes de contratar a nadie.



1¿Cuánto cuesta el servicio? "Usted nunca debe pagar ni un centavo por la consejería de prevención de ejecución hipotecaria", dijo Austin King, un portavoz de la organización Acorn. "Las empresas que cobran por este servicio son impulsadas por el beneficio propio, no por cumplir una misión, y pueden cobrar hasta un par de miles de dólares por hacer una hora de trabajo".

Organizaciones como Acorn, han ofrecido asesoramiento sobre hipotecas, por 20 años, con peritos certificados por los funcionarios de HUD, sin costo alguno para los propietarios. Estas empresas son pagadas con los fondos del gobierno, de las fundaciones privadas y de los prestamistas.

2. ¿Durante cuánto tiempo ha realizado, la organización a la que consultaría, la consejería de prevención de la exclusión? Cuanto más tiempo, por supuesto, es mejor. Los consejeros deben estar plenamente al tanto acerca de cómo manejar los problemas particulares de sus clientes. Cada caso puede ser único, pero los consejeros experimentados pueden aplicar lo que han aprendido a los casos particulares.

No todas las organizaciones han manejado siempre los problemas hipotecarios al igual que Acorn, si están en el tema simplemente desde hace unos meses, pueden no estar totalmente al día.

3. ¿Tiene el consejero una conexión directa con el administrador del departamento modificación hipotecaria? Muchos consejeros de exclusión han establecido relaciones con los especialistas en mitigación de hipoteca, y con los prestamistas. Estas son las personas autorizadas para ofrecer asesoramiento a los prestatarios hipotecarios morosos.

Si los consejeros ya están en contacto con un agente de pago, varias veces a la semana, saben lo que el administrador exige como asesoramiento y que es lo mejor ofrecer. Los consejeros pueden también haber establecido dichas relaciones personales que pueden aprovechar para negociar en su nombre.

Por supuesto, cualquier empresa que trate de ganar su confianza dirá que tienen un contacto directo. Por lo tanto, sea específico en su consulta . Pregunte si tienen un acuerdo por escrito con su agente de pago. Muchos de ellos no se comprometen por documento a trabajar con los consejeros de exclusión. También puede preguntar si trabajan con una persona específica en la administración, quien tendría la autoridad para tomar decisiones en su cuenta.

4. ¿Tienen "llegada" a algún encargado de adoptar decisiones que pueda anular la mitigación de hipoteca ? Algunos consejeros de exclusión, tienen servicios VP de rápido de contacto para la mitigación. de la hipoteca Si no pueden obtener un resultado deseado con las personas a las que suele tratar, puede llamar a la empresa más importante y, en ocasiones, llegar a anular las decisiones.

5. ¿Se queda el consejero con usted en cada paso del camino? A menudo, una vez que al cliente se le asigna un trabajador para el caso, dicha persona se mantiene con el prestatario de la prevención en todo el proceso de ejecución hipotecaria.

Eso es importante. Uno de los problemas que tienen los prestatarios morosos para tratar con los prestamistas es que tienden a ser llevados de un especialista a otro. Si todo se filtra a través de un solo consejero puede ahorrarse tiempo, que a menudo escasea en situaciónes de riesgo de los prestatarios.

Pero aún así, puede que no funcione

Por supuesto, que aun con todos esos factores en su lugar, no hay garantía de éxito. Las intervenciones pueden fallar , porque simplemente no hay nada que se pueda hacer. Si usted ha perdido su trabajo y no tiene ingresos, incluso con los mejores consejeros y las mejores intenciones será muy difícil ayudar.

"No todo el mundo puede conservar la casa", dijo Marietta Rodríguez, directora del Programa Nacional de Vivienda para la comunidad, organizador del NeighborWorks América.

Los consejeros, según ella, deben preguntarse cual es el mejor interés financiero del prestatario para quedarse con una casa. En algunos casos, la gente tiene que elegir "la menor cantidad de daños colaterales", dijo. Significa que los prestatarios pueden perder los hogares ya que no pueden permitirse ningún plan viable de viviendas , dejando atrás la idea de su propiedad.

Traducción H.N.
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Para mejor información:
Ve posts : 9-10-11-14 en:

http://www.fraudwatchers.org/forums/showthread.php?t=25023

también consultar :
http://www.fraudwatchers.org/forums/showthread.php?t=27227


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PROMOCION POR SPAM NO DEBES DE FIAR

[happynono]

El spam contamina tanto como tres millones de autos

Según un estudio, los correos no deseados suponen un gasto energético de 33.000 millones de kilovatios por hora a lo largo de todo un año, una cantidad de electricidad que podría abastecer a 2,4 millones de hogares.
Los correos electrónicos no deseados, conocidos popularmente como "spam", producen una cantidad de emisiones de efecto invernadero equivalente a la originada por 3,1 millones de vehículos, según un estudio publicado hoy por la compañía de seguridad informática McAfee.

El estudio, titulado "La huella de carbono del Spam", revela que el envío de correos no deseados a las computadoras de todo el mundo supone un gasto energético de 33.000 millones de kilovatios por hora (KWh) a lo largo de todo un año, una cantidad de electricidad que podría abastecer a 2,4 millones de hogares.

El informe destaca que se trata de una energía desaprovechada, ya que el 80 por ciento del spam termina siendo ignorado y borrado por los destinatarios.

El establecimiento de filtros capaces de poner fin a esta práctica cada vez más habitual supondría, según el estudio, una reducción de emisiones de dióxido de carbono (CO2) equivalente a la retirada de millones de autos de las rutas de todo el planeta.

El vicepresidente de desarrollo de producto de McAfee, Jeff Green, destacó la necesidad de parar el spam "desde sus propios orígenes" y a través del desarrollo de mejores sistemas de defensa.
"Estas medidas -consideró Green- permitirían ahorrar tiempo y dinero, y pagarían un gran dividendo al planeta mediante la reducción de las emisiones de carbono".

NOTICIA EXTRAIDA DEL DIARIO EL CLARIN
http://www.clarin.com/diario/2009/04/14/um/m-01897734.htm


PROMOCION POR SPAM NO DEBES DE FIAR

[happynono]

La Embajada de Brasil Alerta por emails fraudulentos

La Embajada de Brasil en Montevideo advierte sobre el envío de mensajes electrónicos fraudulentos, originados en el país norteño, hacia destinatarios localizados en Uruguay. En los mismos el nombre de respetadas instituciones públicas brasileñas es utilizado para solicitar providencias judiciales, administrativas y tributarias de ciudadanos uruguayos.
Entre los órganos públicos mencionados en los mensajes falsos, se encuentran el Superior Tribunal de Justiça, la Receita Federal (autoridad > impositiva), la Polícia Federal, el Banco do Brasil y otras respetables instituciones gubernamentales brasileñas.
Mediante un comunicado, la Embajada brasileña aclara que son "mensajes infundados y maliciosos, cuyos objetivos inescrupulosos sólo pueden ser un intento de cometer fraudes a ciudadanos o dañar los equipos de informática de los destinatarios, abusando de su buena fé. Tales mensajes son, por lo tanto, nulos y deben ser ignorados".
Uno de los mensajes comunes es el que refiere a una citación judicial o policial, que "sólo puede tramitarse por la vía oficial (Poder Judicial, Ministerio de Justicia, Ministerio de Relaciones Exteriores y Embajadas), pasando necesariamente por la Cancillería y por los agentes judiciales y policiales del Uruguay".

EXTRAIDO DEL DIARIO EL PAIS DE MONTEVIDE URUGUAY:
http://www.elpais.com.uy/090416/ultmo-411347/ultimomomento/alertan-por-emails-fraudulentos


PROMOCION POR SPAM NO DEBES DE FIAR

[happynono]

Puede encontrarse interesante información sobre fraudes por internet en la

Guía de Mercado Libre:
http://guia.mercadolibre.com.mx/fraudes-internet-9073-VGP

Susurros desde la Cripta
http://www.iec.csic.es/CRIPTonOMICon/susurros/susurros27.html

[happynono]

Advierten del lavado de dinero en internet
BBC

Las personas que buscan empleo en internet podrían ser víctimas de engaños para hacerlas caer en lavado de dinero, advierten organismos policiales.

Se calcula que en el Reino Unido hay unos 100 sitios web que buscan mulas de dinero en este país.
La Agencia de Crimen Organizado Serio (SOCA) del Reino Unido afirma que hay páginas web que están siendo actualmente utilizadas para reclutar a "mulas de dinero".
Se trata de personas comunes que envían y reciben pagos en sus cuentas bancarias para facilitar el negocio.
Pero en realidad -dice SOCA- el efectivo está siendo "lavado" de actividades criminales, lo que deja a las mulas expuestas a un proceso judicial.
La advertencia surge en el inicio de una campaña anual, llamada Get Safe Online (Cuídese en Internet), organizada conjuntamente por el gobierno y bancos británicos para alertar al público sobre los peligros de fraude en internet.
Tal como dijo a la BBC el director de la campaña, Tony Neate, las "mulas de dinero" están siendo reclutadas en páginas web que se hacen pasar como páginas de búsqueda de empleo.
"Son sitios que se ven muy genuinos y es muy difícil identificar que el anuncio de empleo al que la persona está respondiendo es en realidad un criminal impostor", explica.
"Y lo que buscan es poder transportar dinero de manera legal desde este o desde cualquier otro país hacia el país del criminal".
Demasiado bueno
Para llevar a cabo este proceso, los impostores utilizan una variedad de canales de reclutamiento de personal tanto fraudulentos como genuinos para engañar a los buscadores de empleo y hacerlos pensar que se trata de un trabajo genuino.
Se puede ganar más de US$350 dólares al mes en comisión y además se ofrecen beneficios como seguros de salud. Así que la gente no duda mucho en presentar su solicitud para estos anuncios de empleo
Tony Neate
Pero en cada caso el "empleo" requiere que la víctima reciba pequeñas cantidades de dinero en su cuenta bancaria y después las envíe a otras cuentas.
"En esta época de recesión, cuando mucha gente lleva ya tiempo sin trabajo, estos anuncios -o en algunos casos correos electrónicos enviados directamente a la víctima- parecen genuinos", dice Tony Neate.
"Se puede ganar más de US$350 dólares al mes en comisión y además se ofrecen beneficios como seguros de salud. Así que la gente no duda mucho en presentar su solicitud para estos anuncios de empleo".
"La principal preocupación, por supuesto, es que muchas de estas personas no saben que están cometiendo un delito y la policía podría pronto tocar a su puerta para someterlas posiblemente a una investigación criminal", agrega.
Según cifras oficiales del Reino Unido, en la primera mitad de 2009 hubo un aumento de 55% en fraude bancario cometido en internet, el equivalente a pérdidas de US$65 millones sólo en este país.
Se calcula que hay aproximadamente unos 100 sitios de reclutamiento de mulas de dinero en internet dirigidos al público del Reino Unido, y cada uno de estos podría tener unas 50 mulas activas.
Fraude global
El dinero procedente de actividades criminales inevitablemente termina siendo "lavado" en el sistema de forma que no puede ser vinculado a las redes que están detrás del crimen original.

El fraude de mulas de dinero es global y afecta a bancos e individuos en todo el mundo.
Sin embargo, tal como señala Tony Neate, un sondeo llevado a cabo por la organización encontró que 9 de cada 10 personas nunca habían escuchado hablar de estafas de mulas de dinero, a pesar del amplio uso que se da a internet para encontrar empleo.
"Éste no es sólo un problema del Reino Unido -dice el funcionario- porque está afectando a bancos e individuos en todo el mundo. Sabemos que en Estados Unidos, por ejemplo, ocurre en gran escala".
Aunque SOCA y Get Safe Online afirman que muchas mulas de dinero están conscientes de que están cometiendo un delito. Sin embargo, muchas otras personas podrían estar lavando dinero criminal sin saberlo.
Ambas organizaciones recomiendan al público "ser cauteloso con las oportunidades que se le presentan en un anuncio de empleo".
"Se debe tener cuidado con los correos electrónicos provenientes del extranjero que ofrecen mover sumas de dinero" expresa Tony Neate.
"La gente debe preguntarse ¿por qué una compañía extranjera desea colocar dinero en mi cuenta de banco? Puede tratarse de exención de impuestos o costos de transferencia. Lo importante es que la persona investigue de qué se trata antes de comprometerse en esta actividad".
"También se debe investigar de qué compañía se trata, si tiene una dirección válida, teléfono, sitio web, etc.".
"Y si sospecha que se trata de un impostor criminal debe avisar a su banco de inmediato" agrega el funcionario.